Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 525 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 943,74 € | 60 943,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 678 € / mois | 174 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 000 € | 9 207 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 125 € | 8 738 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 525 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 963,10 € | 291 361,78 € | 8 085 036,90 € |
| Année 2 | 455 611,24 € | 275 713,64 € | 7 629 425,66 € |
| Année 3 | 471 815,95 € | 259 508,93 € | 7 157 609,71 € |
| Année 4 | 488 596,99 € | 242 727,89 € | 6 669 012,72 € |
| Année 5 | 505 974,89 € | 225 349,99 € | 6 163 037,83 € |
| Année 6 | 523 970,89 € | 207 353,99 € | 5 639 066,94 € |
| Année 7 | 542 606,91 € | 188 717,97 € | 5 096 460,03 € |
| Année 8 | 561 905,79 € | 169 419,09 € | 4 534 554,24 € |
| Année 9 | 581 891,08 € | 149 433,80 € | 3 952 663,16 € |
| Année 10 | 602 587,17 € | 128 737,71 € | 3 350 075,99 € |
| Année 11 | 624 019,37 € | 107 305,51 € | 2 726 056,62 € |
| Année 12 | 646 213,83 € | 85 111,05 € | 2 079 842,79 € |
| Année 13 | 669 197,70 € | 62 127,18 € | 1 410 645,09 € |
| Année 14 | 692 999,02 € | 38 325,86 € | 717 646,07 € |
| Année 15 | 717 646,07 € | 13 678,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 525 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.