Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 537 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 369,05 € | 61 369,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 967 € / mois | 175 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 000 € | 9 220 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 438 € | 8 750 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 925,36 € | 298 503,24 € | 8 099 574,64 € |
| Année 2 | 453 862,89 € | 282 565,71 € | 7 645 711,75 € |
| Année 3 | 470 380,45 € | 266 048,15 € | 7 175 331,30 € |
| Année 4 | 487 499,15 € | 248 929,45 € | 6 687 832,15 € |
| Année 5 | 505 240,88 € | 231 187,72 € | 6 182 591,27 € |
| Année 6 | 523 628,26 € | 212 800,34 € | 5 658 963,01 € |
| Année 7 | 542 684,82 € | 193 743,78 € | 5 116 278,19 € |
| Année 8 | 562 434,88 € | 173 993,72 € | 4 553 843,31 € |
| Année 9 | 582 903,77 € | 153 524,83 € | 3 970 939,54 € |
| Année 10 | 604 117,54 € | 132 311,06 € | 3 366 822,00 € |
| Année 11 | 626 103,39 € | 110 325,21 € | 2 740 718,61 € |
| Année 12 | 648 889,35 € | 87 539,25 € | 2 091 829,26 € |
| Année 13 | 672 504,58 € | 63 924,02 € | 1 419 324,68 € |
| Année 14 | 696 979,22 € | 39 449,38 € | 722 345,46 € |
| Année 15 | 722 345,46 € | 14 084,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 537 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 340 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 853 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 450 € pour cette enveloppe de financement.