Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 587 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 728,46 € | 61 728,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 056 € / mois | 176 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 000 € | 9 274 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 688 € | 8 802 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 490,09 € | 300 251,43 € | 8 147 009,91 € |
| Année 2 | 456 520,95 € | 284 220,57 € | 7 690 488,96 € |
| Année 3 | 473 135,27 € | 267 606,25 € | 7 217 353,69 € |
| Année 4 | 490 354,24 € | 250 387,28 € | 6 726 999,45 € |
| Année 5 | 508 199,83 € | 232 541,69 € | 6 218 799,62 € |
| Année 6 | 526 694,91 € | 214 046,61 € | 5 692 104,71 € |
| Année 7 | 545 863,06 € | 194 878,46 € | 5 146 241,65 € |
| Année 8 | 565 728,82 € | 175 012,70 € | 4 580 512,83 € |
| Année 9 | 586 317,55 € | 154 423,97 € | 3 994 195,28 € |
| Année 10 | 607 655,60 € | 133 085,92 € | 3 386 539,68 € |
| Année 11 | 629 770,19 € | 110 971,33 € | 2 756 769,49 € |
| Année 12 | 652 689,61 € | 88 051,91 € | 2 104 079,88 € |
| Année 13 | 676 443,13 € | 64 298,39 € | 1 427 636,75 € |
| Année 14 | 701 061,12 € | 39 680,40 € | 726 575,63 € |
| Année 15 | 726 575,63 € | 14 166,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 587 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.