Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 587 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 994,35 € | 41 994,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 256 € / mois | 119 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 000 € | 9 274 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 688 € | 8 802 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 587 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 047,32 € | 357 884,88 € | 8 441 452,68 € |
| Année 2 | 152 300,79 € | 351 631,41 € | 8 289 151,89 € |
| Année 3 | 158 821,99 € | 345 110,21 € | 8 130 329,90 € |
| Année 4 | 165 622,45 € | 338 309,75 € | 7 964 707,45 € |
| Année 5 | 172 714,05 € | 331 218,15 € | 7 791 993,40 € |
| Année 6 | 180 109,32 € | 323 822,88 € | 7 611 884,08 € |
| Année 7 | 187 821,26 € | 316 110,94 € | 7 424 062,82 € |
| Année 8 | 195 863,40 € | 308 068,80 € | 7 228 199,42 € |
| Année 9 | 204 249,88 € | 299 682,32 € | 7 023 949,54 € |
| Année 10 | 212 995,45 € | 290 936,75 € | 6 810 954,09 € |
| Année 11 | 222 115,49 € | 281 816,71 € | 6 588 838,60 € |
| Année 12 | 231 626,02 € | 272 306,18 € | 6 357 212,58 € |
| Année 13 | 241 543,82 € | 262 388,38 € | 6 115 668,76 € |
| Année 14 | 251 886,22 € | 252 045,98 € | 5 863 782,54 € |
| Année 15 | 262 671,49 € | 241 260,71 € | 5 601 111,05 € |
| Année 16 | 273 918,56 € | 230 013,64 € | 5 327 192,49 € |
| Année 17 | 285 647,21 € | 218 284,99 € | 5 041 545,28 € |
| Année 18 | 297 878,02 € | 206 054,18 € | 4 743 667,26 € |
| Année 19 | 310 632,60 € | 193 299,60 € | 4 433 034,66 € |
| Année 20 | 323 933,25 € | 179 998,95 € | 4 109 101,41 € |
| Année 21 | 337 803,44 € | 166 128,76 € | 3 771 297,97 € |
| Année 22 | 352 267,51 € | 151 664,69 € | 3 419 030,46 € |
| Année 23 | 367 350,89 € | 136 581,31 € | 3 051 679,57 € |
| Année 24 | 383 080,14 € | 120 852,06 € | 2 668 599,43 € |
| Année 25 | 399 482,85 € | 104 449,35 € | 2 269 116,58 € |
| Année 26 | 416 587,93 € | 87 344,27 € | 1 852 528,65 € |
| Année 27 | 434 425,40 € | 69 506,80 € | 1 418 103,25 € |
| Année 28 | 453 026,63 € | 50 905,57 € | 965 076,62 € |
| Année 29 | 472 424,30 € | 31 507,90 € | 492 652,32 € |
| Année 30 | 492 652,32 € | 11 279,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 587 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 984 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 858 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.