Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 687 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 483,37 € | 42 483,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 737 € / mois | 121 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 000 € | 9 382 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 188 € | 8 904 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 687 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 748,05 € | 362 052,39 € | 8 539 751,95 € |
| Année 2 | 154 074,35 € | 355 726,09 € | 8 385 677,60 € |
| Année 3 | 160 671,49 € | 349 128,95 € | 8 225 006,11 € |
| Année 4 | 167 551,12 € | 342 249,32 € | 8 057 454,99 € |
| Année 5 | 174 725,33 € | 335 075,11 € | 7 882 729,66 € |
| Année 6 | 182 206,74 € | 327 593,70 € | 7 700 522,92 € |
| Année 7 | 190 008,46 € | 319 791,98 € | 7 510 514,46 € |
| Année 8 | 198 144,24 € | 311 656,20 € | 7 312 370,22 € |
| Année 9 | 206 628,36 € | 303 172,08 € | 7 105 741,86 € |
| Année 10 | 215 475,79 € | 294 324,65 € | 6 890 266,07 € |
| Année 11 | 224 702,04 € | 285 098,40 € | 6 665 564,03 € |
| Année 12 | 234 323,32 € | 275 477,12 € | 6 431 240,71 € |
| Année 13 | 244 356,60 € | 265 443,84 € | 6 186 884,11 € |
| Année 14 | 254 819,46 € | 254 980,98 € | 5 932 064,65 € |
| Année 15 | 265 730,31 € | 244 070,13 € | 5 666 334,34 € |
| Année 16 | 277 108,37 € | 232 692,07 € | 5 389 225,97 € |
| Année 17 | 288 973,58 € | 220 826,86 € | 5 100 252,39 € |
| Année 18 | 301 346,86 € | 208 453,58 € | 4 798 905,53 € |
| Année 19 | 314 249,92 € | 195 550,52 € | 4 484 655,61 € |
| Année 20 | 327 705,50 € | 182 094,94 € | 4 156 950,11 € |
| Année 21 | 341 737,18 € | 168 063,26 € | 3 815 212,93 € |
| Année 22 | 356 369,68 € | 153 430,76 € | 3 458 843,25 € |
| Année 23 | 371 628,72 € | 138 171,72 € | 3 087 214,53 € |
| Année 24 | 387 541,12 € | 122 259,32 € | 2 699 673,41 € |
| Année 25 | 404 134,86 € | 105 665,58 € | 2 295 538,55 € |
| Année 26 | 421 439,13 € | 88 361,31 € | 1 874 099,42 € |
| Année 27 | 439 484,30 € | 70 316,14 € | 1 434 615,12 € |
| Année 28 | 458 302,13 € | 51 498,31 € | 976 312,99 € |
| Année 29 | 477 925,73 € | 31 874,71 € | 498 387,26 € |
| Année 30 | 498 387,26 € | 11 410,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 687 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 868 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.