Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 687 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 665,15 € | 44 665,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 349 € / mois | 127 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 000 € | 9 382 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 188 € | 8 904 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 687 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 851,27 € | 322 130,53 € | 8 473 648,73 € |
| Année 2 | 222 009,99 € | 313 971,81 € | 8 251 638,74 € |
| Année 3 | 230 479,94 € | 305 501,86 € | 8 021 158,80 € |
| Année 4 | 239 273,04 € | 296 708,76 € | 7 781 885,76 € |
| Année 5 | 248 401,63 € | 287 580,17 € | 7 533 484,13 € |
| Année 6 | 257 878,48 € | 278 103,32 € | 7 275 605,65 € |
| Année 7 | 267 716,87 € | 268 264,93 € | 7 007 888,78 € |
| Année 8 | 277 930,61 € | 258 051,19 € | 6 729 958,17 € |
| Année 9 | 288 534,02 € | 247 447,78 € | 6 441 424,15 € |
| Année 10 | 299 541,97 € | 236 439,83 € | 6 141 882,18 € |
| Année 11 | 310 969,88 € | 225 011,92 € | 5 830 912,30 € |
| Année 12 | 322 833,79 € | 213 148,01 € | 5 508 078,51 € |
| Année 13 | 335 150,33 € | 200 831,47 € | 5 172 928,18 € |
| Année 14 | 347 936,73 € | 188 045,07 € | 4 824 991,45 € |
| Année 15 | 361 210,98 € | 174 770,82 € | 4 463 780,47 € |
| Année 16 | 374 991,65 € | 160 990,15 € | 4 088 788,82 € |
| Année 17 | 389 298,03 € | 146 683,77 € | 3 699 490,79 € |
| Année 18 | 404 150,28 € | 131 831,52 € | 3 295 340,51 € |
| Année 19 | 419 569,14 € | 116 412,66 € | 2 875 771,37 € |
| Année 20 | 435 576,21 € | 100 405,59 € | 2 440 195,16 € |
| Année 21 | 452 194,03 € | 83 787,77 € | 1 988 001,13 € |
| Année 22 | 469 445,81 € | 66 535,99 € | 1 518 555,32 € |
| Année 23 | 487 355,76 € | 48 626,04 € | 1 031 199,56 € |
| Année 24 | 505 949,02 € | 30 032,78 € | 525 250,54 € |
| Année 25 | 525 250,54 € | 10 730,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 687 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 615 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.