Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 637 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 408,08 € | 44 408,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 570 € / mois | 126 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 000 € | 9 328 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 938 € | 8 853 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 637 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 620,42 € | 320 276,54 € | 8 424 879,58 € |
| Année 2 | 220 732,16 € | 312 164,80 € | 8 204 147,42 € |
| Année 3 | 229 153,40 € | 303 743,56 € | 7 974 994,02 € |
| Année 4 | 237 895,87 € | 295 001,09 € | 7 737 098,15 € |
| Année 5 | 246 971,92 € | 285 925,04 € | 7 490 126,23 € |
| Année 6 | 256 394,23 € | 276 502,73 € | 7 233 732,00 € |
| Année 7 | 266 175,99 € | 266 720,97 € | 6 967 556,01 € |
| Année 8 | 276 330,94 € | 256 566,02 € | 6 691 225,07 € |
| Année 9 | 286 873,32 € | 246 023,64 € | 6 404 351,75 € |
| Année 10 | 297 817,89 € | 235 079,07 € | 6 106 533,86 € |
| Année 11 | 309 180,04 € | 223 716,92 € | 5 797 353,82 € |
| Année 12 | 320 975,66 € | 211 921,30 € | 5 476 378,16 € |
| Année 13 | 333 221,29 € | 199 675,67 € | 5 143 156,87 € |
| Année 14 | 345 934,11 € | 186 962,85 € | 4 797 222,76 € |
| Année 15 | 359 131,96 € | 173 765,00 € | 4 438 090,80 € |
| Année 16 | 372 833,31 € | 160 063,65 € | 4 065 257,49 € |
| Année 17 | 387 057,38 € | 145 839,58 € | 3 678 200,11 € |
| Année 18 | 401 824,13 € | 131 072,83 € | 3 276 375,98 € |
| Année 19 | 417 154,23 € | 115 742,73 € | 2 859 221,75 € |
| Année 20 | 433 069,20 € | 99 827,76 € | 2 426 152,55 € |
| Année 21 | 449 591,35 € | 83 305,61 € | 1 976 561,20 € |
| Année 22 | 466 743,87 € | 66 153,09 € | 1 509 817,33 € |
| Année 23 | 484 550,72 € | 48 346,24 € | 1 025 266,61 € |
| Année 24 | 503 036,95 € | 29 860,01 € | 522 229,66 € |
| Année 25 | 522 229,66 € | 10 668,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 637 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.