Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 587 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 151,02 € | 44 151,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 791 € / mois | 126 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 000 € | 9 274 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 688 € | 8 802 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 587 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 389,69 € | 318 422,55 € | 8 376 110,31 € |
| Année 2 | 219 454,49 € | 310 357,75 € | 8 156 655,82 € |
| Année 3 | 227 826,95 € | 301 985,29 € | 7 928 828,87 € |
| Année 4 | 236 518,85 € | 293 293,39 € | 7 692 310,02 € |
| Année 5 | 245 542,34 € | 284 269,90 € | 7 446 767,68 € |
| Année 6 | 254 910,09 € | 274 902,15 € | 7 191 857,59 € |
| Année 7 | 264 635,25 € | 265 176,99 € | 6 927 222,34 € |
| Année 8 | 274 731,43 € | 255 080,81 € | 6 652 490,91 € |
| Année 9 | 285 212,80 € | 244 599,44 € | 6 367 278,11 € |
| Année 10 | 296 094,04 € | 233 718,20 € | 6 071 184,07 € |
| Année 11 | 307 390,38 € | 222 421,86 € | 5 763 793,69 € |
| Année 12 | 319 117,75 € | 210 694,49 € | 5 444 675,94 € |
| Année 13 | 331 292,50 € | 198 519,74 € | 5 113 383,44 € |
| Année 14 | 343 931,72 € | 185 880,52 € | 4 769 451,72 € |
| Année 15 | 357 053,17 € | 172 759,07 € | 4 412 398,55 € |
| Année 16 | 370 675,22 € | 159 137,02 € | 4 041 723,33 € |
| Année 17 | 384 816,94 € | 144 995,30 € | 3 656 906,39 € |
| Année 18 | 399 498,22 € | 130 314,02 € | 3 257 408,17 € |
| Année 19 | 414 739,57 € | 115 072,67 € | 2 842 668,60 € |
| Année 20 | 430 562,43 € | 99 249,81 € | 2 412 106,17 € |
| Année 21 | 446 988,94 € | 82 823,30 € | 1 965 117,23 € |
| Année 22 | 464 042,16 € | 65 770,08 € | 1 501 075,07 € |
| Année 23 | 481 745,96 € | 48 066,28 € | 1 019 329,11 € |
| Année 24 | 500 125,19 € | 29 687,05 € | 519 203,92 € |
| Année 25 | 519 203,92 € | 10 606,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 587 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 146 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.