Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 587 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 602,00 € | 50 602,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 339 € / mois | 144 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 000 € | 9 274 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 688 € | 8 802 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 166,19 € | 311 057,81 € | 8 291 333,81 € |
| Année 2 | 307 250,84 € | 299 973,16 € | 7 984 082,97 € |
| Année 3 | 318 750,34 € | 288 473,66 € | 7 665 332,63 € |
| Année 4 | 330 680,24 € | 276 543,76 € | 7 334 652,39 € |
| Année 5 | 343 056,61 € | 264 167,39 € | 6 991 595,78 € |
| Année 6 | 355 896,23 € | 251 327,77 € | 6 635 699,55 € |
| Année 7 | 369 216,39 € | 238 007,61 € | 6 266 483,16 € |
| Année 8 | 383 035,07 € | 224 188,93 € | 5 883 448,09 € |
| Année 9 | 397 370,96 € | 209 853,04 € | 5 486 077,13 € |
| Année 10 | 412 243,41 € | 194 980,59 € | 5 073 833,72 € |
| Année 11 | 427 672,47 € | 179 551,53 € | 4 646 161,25 € |
| Année 12 | 443 678,99 € | 163 545,01 € | 4 202 482,26 € |
| Année 13 | 460 284,63 € | 146 939,37 € | 3 742 197,63 € |
| Année 14 | 477 511,72 € | 129 712,28 € | 3 264 685,91 € |
| Année 15 | 495 383,59 € | 111 840,41 € | 2 769 302,32 € |
| Année 16 | 513 924,36 € | 93 299,64 € | 2 255 377,96 € |
| Année 17 | 533 159,05 € | 74 064,95 € | 1 722 218,91 € |
| Année 18 | 553 113,65 € | 54 110,35 € | 1 169 105,26 € |
| Année 19 | 573 815,07 € | 33 408,93 € | 595 290,19 € |
| Année 20 | 595 290,19 € | 11 932,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 587 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 577 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 858 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.