Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 637 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 896,62 € | 50 896,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 232 € / mois | 145 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 000 € | 9 328 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 938 € | 8 853 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 890,54 € | 312 868,90 € | 8 339 609,46 € |
| Année 2 | 309 039,70 € | 301 719,74 € | 8 030 569,76 € |
| Année 3 | 320 606,16 € | 290 153,28 € | 7 709 963,60 € |
| Année 4 | 332 605,51 € | 278 153,93 € | 7 377 358,09 € |
| Année 5 | 345 053,95 € | 265 705,49 € | 7 032 304,14 € |
| Année 6 | 357 968,33 € | 252 791,11 € | 6 674 335,81 € |
| Année 7 | 371 366,04 € | 239 393,40 € | 6 302 969,77 € |
| Année 8 | 385 265,19 € | 225 494,25 € | 5 917 704,58 € |
| Année 9 | 399 684,53 € | 211 074,91 € | 5 518 020,05 € |
| Année 10 | 414 643,57 € | 196 115,87 € | 5 103 376,48 € |
| Année 11 | 430 162,45 € | 180 596,99 € | 4 673 214,03 € |
| Année 12 | 446 262,16 € | 164 497,28 € | 4 226 951,87 € |
| Année 13 | 462 964,48 € | 147 794,96 € | 3 763 987,39 € |
| Année 14 | 480 291,88 € | 130 467,56 € | 3 283 695,51 € |
| Année 15 | 498 267,82 € | 112 491,62 € | 2 785 427,69 € |
| Année 16 | 516 916,53 € | 93 842,91 € | 2 268 511,16 € |
| Année 17 | 536 263,20 € | 74 496,24 € | 1 732 247,96 € |
| Année 18 | 556 333,97 € | 54 425,47 € | 1 175 913,99 € |
| Année 19 | 577 155,93 € | 33 603,51 € | 598 758,06 € |
| Année 20 | 598 758,06 € | 12 002,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 637 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 419 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.