Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 537 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 307,37 € | 50 307,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 447 € / mois | 143 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 000 € | 9 220 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 438 € | 8 750 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 441,74 € | 309 246,70 € | 8 243 058,26 € |
| Année 2 | 305 461,83 € | 298 226,61 € | 7 937 596,43 € |
| Année 3 | 316 894,38 € | 286 794,06 € | 7 620 702,05 € |
| Année 4 | 328 754,83 € | 274 933,61 € | 7 291 947,22 € |
| Année 5 | 341 059,16 € | 262 629,28 € | 6 950 888,06 € |
| Année 6 | 353 824,00 € | 249 864,44 € | 6 597 064,06 € |
| Année 7 | 367 066,60 € | 236 621,84 € | 6 229 997,46 € |
| Année 8 | 380 804,81 € | 222 883,63 € | 5 849 192,65 € |
| Année 9 | 395 057,25 € | 208 631,19 € | 5 454 135,40 € |
| Année 10 | 409 843,08 € | 193 845,36 € | 5 044 292,32 € |
| Année 11 | 425 182,30 € | 178 506,14 € | 4 619 110,02 € |
| Année 12 | 441 095,66 € | 162 592,78 € | 4 178 014,36 € |
| Année 13 | 457 604,56 € | 146 083,88 € | 3 720 409,80 € |
| Année 14 | 474 731,37 € | 128 957,07 € | 3 245 678,43 € |
| Année 15 | 492 499,19 € | 111 189,25 € | 2 753 179,24 € |
| Année 16 | 510 932,00 € | 92 756,44 € | 2 242 247,24 € |
| Année 17 | 530 054,68 € | 73 633,76 € | 1 712 192,56 € |
| Année 18 | 549 893,10 € | 53 795,34 € | 1 162 299,46 € |
| Année 19 | 570 473,97 € | 33 214,47 € | 591 825,49 € |
| Année 20 | 591 825,49 € | 11 863,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 537 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 683 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.