Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 737 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 485,87 € | 51 485,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 018 € / mois | 147 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 000 € | 9 436 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 438 € | 8 955 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 339,30 € | 316 491,14 € | 8 436 160,70 € |
| Année 2 | 312 617,57 € | 305 212,87 € | 8 123 543,13 € |
| Année 3 | 324 317,92 € | 293 512,52 € | 7 799 225,21 € |
| Année 4 | 336 456,22 € | 281 374,22 € | 7 462 768,99 € |
| Année 5 | 349 048,79 € | 268 781,65 € | 7 113 720,20 € |
| Année 6 | 362 112,66 € | 255 717,78 € | 6 751 607,54 € |
| Année 7 | 375 665,46 € | 242 164,98 € | 6 375 942,08 € |
| Année 8 | 389 725,53 € | 228 104,91 € | 5 986 216,55 € |
| Année 9 | 404 311,82 € | 213 518,62 € | 5 581 904,73 € |
| Année 10 | 419 444,05 € | 198 386,39 € | 5 162 460,68 € |
| Année 11 | 435 142,60 € | 182 687,84 € | 4 727 318,08 € |
| Année 12 | 451 428,70 € | 166 401,74 € | 4 275 889,38 € |
| Année 13 | 468 324,37 € | 149 506,07 € | 3 807 565,01 € |
| Année 14 | 485 852,40 € | 131 978,04 € | 3 321 712,61 € |
| Année 15 | 504 036,44 € | 113 794,00 € | 2 817 676,17 € |
| Année 16 | 522 901,04 € | 94 929,40 € | 2 294 775,13 € |
| Année 17 | 542 471,72 € | 75 358,72 € | 1 752 303,41 € |
| Année 18 | 562 774,83 € | 55 055,61 € | 1 189 528,58 € |
| Année 19 | 583 837,86 € | 33 992,58 € | 605 690,72 € |
| Année 20 | 605 690,72 € | 12 141,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 737 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 102 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.