Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 787 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 780,50 € | 51 780,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 911 € / mois | 147 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 000 € | 9 490 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 688 € | 9 007 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 063,76 € | 318 302,24 € | 8 484 436,24 € |
| Année 2 | 314 406,55 € | 306 959,45 € | 8 170 029,69 € |
| Année 3 | 326 173,87 € | 295 192,13 € | 7 843 855,82 € |
| Année 4 | 338 381,61 € | 282 984,39 € | 7 505 474,21 € |
| Année 5 | 351 046,23 € | 270 319,77 € | 7 154 427,98 € |
| Année 6 | 364 184,88 € | 257 181,12 € | 6 790 243,10 € |
| Année 7 | 377 815,26 € | 243 550,74 € | 6 412 427,84 € |
| Année 8 | 391 955,79 € | 229 410,21 € | 6 020 472,05 € |
| Année 9 | 406 625,53 € | 214 740,47 € | 5 613 846,52 € |
| Année 10 | 421 844,36 € | 199 521,64 € | 5 192 002,16 € |
| Année 11 | 437 632,77 € | 183 733,23 € | 4 754 369,39 € |
| Année 12 | 454 012,08 € | 167 353,92 € | 4 300 357,31 € |
| Année 13 | 471 004,42 € | 150 361,58 € | 3 829 352,89 € |
| Année 14 | 488 632,74 € | 132 733,26 € | 3 340 720,15 € |
| Année 15 | 506 920,84 € | 114 445,16 € | 2 833 799,31 € |
| Année 16 | 525 893,39 € | 95 472,61 € | 2 307 905,92 € |
| Année 17 | 545 576,08 € | 75 789,92 € | 1 762 329,84 € |
| Année 18 | 565 995,39 € | 55 370,61 € | 1 196 334,45 € |
| Année 19 | 587 178,94 € | 34 187,06 € | 609 155,51 € |
| Année 20 | 609 155,51 € | 12 210,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 787 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 878 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.