Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 737 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 727,88 € | 42 727,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 478 € / mois | 122 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 000 € | 9 436 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 438 € | 8 955 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 737 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 598,44 € | 364 136,12 € | 8 588 901,56 € |
| Année 2 | 154 961,12 € | 357 773,44 € | 8 433 940,44 € |
| Année 3 | 161 596,25 € | 351 138,31 € | 8 272 344,19 € |
| Année 4 | 168 515,49 € | 344 219,07 € | 8 103 828,70 € |
| Année 5 | 175 730,99 € | 337 003,57 € | 7 928 097,71 € |
| Année 6 | 183 255,42 € | 329 479,14 € | 7 744 842,29 € |
| Année 7 | 191 102,07 € | 321 632,49 € | 7 553 740,22 € |
| Année 8 | 199 284,66 € | 313 449,90 € | 7 354 455,56 € |
| Année 9 | 207 817,63 € | 304 916,93 € | 7 146 637,93 € |
| Année 10 | 216 715,98 € | 296 018,58 € | 6 929 921,95 € |
| Année 11 | 225 995,31 € | 286 739,25 € | 6 703 926,64 € |
| Année 12 | 235 671,98 € | 277 062,58 € | 6 468 254,66 € |
| Année 13 | 245 762,99 € | 266 971,57 € | 6 222 491,67 € |
| Année 14 | 256 286,07 € | 256 448,49 € | 5 966 205,60 € |
| Année 15 | 267 259,72 € | 245 474,84 € | 5 698 945,88 € |
| Année 16 | 278 703,25 € | 234 031,31 € | 5 420 242,63 € |
| Année 17 | 290 636,77 € | 222 097,79 € | 5 129 605,86 € |
| Année 18 | 303 081,25 € | 209 653,31 € | 4 826 524,61 € |
| Année 19 | 316 058,60 € | 196 675,96 € | 4 510 466,01 € |
| Année 20 | 329 591,59 € | 183 142,97 € | 4 180 874,42 € |
| Année 21 | 343 704,06 € | 169 030,50 € | 3 837 170,36 € |
| Année 22 | 358 420,79 € | 154 313,77 € | 3 478 749,57 € |
| Année 23 | 373 767,65 € | 138 966,91 € | 3 104 981,92 € |
| Année 24 | 389 771,62 € | 122 962,94 € | 2 715 210,30 € |
| Année 25 | 406 460,86 € | 106 273,70 € | 2 308 749,44 € |
| Année 26 | 423 864,72 € | 88 869,84 € | 1 884 884,72 € |
| Année 27 | 442 013,77 € | 70 720,79 € | 1 442 870,95 € |
| Année 28 | 460 939,92 € | 51 794,64 € | 981 931,03 € |
| Année 29 | 480 676,42 € | 32 058,14 € | 501 254,61 € |
| Année 30 | 501 254,61 € | 11 476,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 737 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 080 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 850 € pour cette enveloppe de financement.