Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 837 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 216,89 € | 43 216,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 960 € / mois | 123 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 000 € | 9 544 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 938 € | 9 058 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 837 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 299,03 € | 368 303,65 € | 8 687 200,97 € |
| Année 2 | 156 734,55 € | 361 868,13 € | 8 530 466,42 € |
| Année 3 | 163 445,60 € | 355 157,08 € | 8 367 020,82 € |
| Année 4 | 170 444,02 € | 348 158,66 € | 8 196 576,80 € |
| Année 5 | 177 742,10 € | 340 860,58 € | 8 018 834,70 € |
| Année 6 | 185 352,66 € | 333 250,02 € | 7 833 482,04 € |
| Année 7 | 193 289,06 € | 325 313,62 € | 7 640 192,98 € |
| Année 8 | 201 565,34 € | 317 037,34 € | 7 438 627,64 € |
| Année 9 | 210 195,97 € | 308 406,71 € | 7 228 431,67 € |
| Année 10 | 219 196,13 € | 299 406,55 € | 7 009 235,54 € |
| Année 11 | 228 581,68 € | 290 021,00 € | 6 780 653,86 € |
| Année 12 | 238 369,10 € | 280 233,58 € | 6 542 284,76 € |
| Année 13 | 248 575,56 € | 270 027,12 € | 6 293 709,20 € |
| Année 14 | 259 219,10 € | 259 383,58 € | 6 034 490,10 € |
| Année 15 | 270 318,33 € | 248 284,35 € | 5 764 171,77 € |
| Année 16 | 281 892,84 € | 236 709,84 € | 5 482 278,93 € |
| Année 17 | 293 962,91 € | 224 639,77 € | 5 188 316,02 € |
| Année 18 | 306 549,83 € | 212 052,85 € | 4 881 766,19 € |
| Année 19 | 319 675,66 € | 198 927,02 € | 4 562 090,53 € |
| Année 20 | 333 363,54 € | 185 239,14 € | 4 228 726,99 € |
| Année 21 | 347 637,50 € | 170 965,18 € | 3 881 089,49 € |
| Année 22 | 362 522,64 € | 156 080,04 € | 3 518 566,85 € |
| Année 23 | 378 045,16 € | 140 557,52 € | 3 140 521,69 € |
| Année 24 | 394 232,28 € | 124 370,40 € | 2 746 289,41 € |
| Année 25 | 411 112,52 € | 107 490,16 € | 2 335 176,89 € |
| Année 26 | 428 715,55 € | 89 887,13 € | 1 906 461,34 € |
| Année 27 | 447 072,30 € | 71 530,38 € | 1 459 389,04 € |
| Année 28 | 466 215,04 € | 52 387,64 € | 993 174,00 € |
| Année 29 | 486 177,43 € | 32 425,25 € | 506 996,57 € |
| Année 30 | 506 996,57 € | 11 608,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 837 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 477 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.