Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 837 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 436,34 € | 45 436,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 686 € / mois | 129 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 000 € | 9 544 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 938 € | 9 058 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 837 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 543,59 € | 327 692,49 € | 8 619 956,41 € |
| Année 2 | 225 843,16 € | 319 392,92 € | 8 394 113,25 € |
| Année 3 | 234 459,35 € | 310 776,73 € | 8 159 653,90 € |
| Année 4 | 243 404,29 € | 301 831,79 € | 7 916 249,61 € |
| Année 5 | 252 690,47 € | 292 545,61 € | 7 663 559,14 € |
| Année 6 | 262 330,96 € | 282 905,12 € | 7 401 228,18 € |
| Année 7 | 272 339,22 € | 272 896,86 € | 7 128 888,96 € |
| Année 8 | 282 729,29 € | 262 506,79 € | 6 846 159,67 € |
| Année 9 | 293 515,79 € | 251 720,29 € | 6 552 643,88 € |
| Année 10 | 304 713,81 € | 240 522,27 € | 6 247 930,07 € |
| Année 11 | 316 339,03 € | 228 897,05 € | 5 931 591,04 € |
| Année 12 | 328 407,77 € | 216 828,31 € | 5 603 183,27 € |
| Année 13 | 340 936,94 € | 204 299,14 € | 5 262 246,33 € |
| Année 14 | 353 944,12 € | 191 291,96 € | 4 908 302,21 € |
| Année 15 | 367 447,56 € | 177 788,52 € | 4 540 854,65 € |
| Année 16 | 381 466,15 € | 163 769,93 € | 4 159 388,50 € |
| Année 17 | 396 019,57 € | 149 216,51 € | 3 763 368,93 € |
| Année 18 | 411 128,24 € | 134 107,84 € | 3 352 240,69 € |
| Année 19 | 426 813,32 € | 118 422,76 € | 2 925 427,37 € |
| Année 20 | 443 096,79 € | 102 139,29 € | 2 482 330,58 € |
| Année 21 | 460 001,49 € | 85 234,59 € | 2 022 329,09 € |
| Année 22 | 477 551,17 € | 67 684,91 € | 1 544 777,92 € |
| Année 23 | 495 770,36 € | 49 465,72 € | 1 049 007,56 € |
| Année 24 | 514 684,64 € | 30 551,44 € | 534 322,92 € |
| Année 25 | 534 322,92 € | 10 915,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 837 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 818 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.