Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 937 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 950,48 € | 45 950,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 244 € / mois | 131 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 000 € | 9 652 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 438 € | 9 160 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 937 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 005,29 € | 331 400,47 € | 8 717 494,71 € |
| Année 2 | 228 398,77 € | 323 006,99 € | 8 489 095,94 € |
| Année 3 | 237 112,50 € | 314 293,26 € | 8 251 983,44 € |
| Année 4 | 246 158,62 € | 305 247,14 € | 8 005 824,82 € |
| Année 5 | 255 549,90 € | 295 855,86 € | 7 750 274,92 € |
| Année 6 | 265 299,45 € | 286 106,31 € | 7 484 975,47 € |
| Année 7 | 275 420,98 € | 275 984,78 € | 7 209 554,49 € |
| Année 8 | 285 928,64 € | 265 477,12 € | 6 923 625,85 € |
| Année 9 | 296 837,19 € | 254 568,57 € | 6 626 788,66 € |
| Année 10 | 308 161,92 € | 243 243,84 € | 6 318 626,74 € |
| Année 11 | 319 918,69 € | 231 487,07 € | 5 998 708,05 € |
| Année 12 | 332 123,99 € | 219 281,77 € | 5 666 584,06 € |
| Année 13 | 344 794,96 € | 206 610,80 € | 5 321 789,10 € |
| Année 14 | 357 949,32 € | 193 456,44 € | 4 963 839,78 € |
| Année 15 | 371 605,56 € | 179 800,20 € | 4 592 234,22 € |
| Année 16 | 385 782,80 € | 165 622,96 € | 4 206 451,42 € |
| Année 17 | 400 500,91 € | 150 904,85 € | 3 805 950,51 € |
| Année 18 | 415 780,53 € | 135 625,23 € | 3 390 169,98 € |
| Année 19 | 431 643,10 € | 119 762,66 € | 2 958 526,88 € |
| Année 20 | 448 110,83 € | 103 294,93 € | 2 510 416,05 € |
| Année 21 | 465 206,85 € | 86 198,91 € | 2 045 209,20 € |
| Année 22 | 482 955,09 € | 68 450,67 € | 1 562 254,11 € |
| Année 23 | 501 380,44 € | 50 025,32 € | 1 060 873,67 € |
| Année 24 | 520 508,75 € | 30 897,01 € | 540 364,92 € |
| Année 25 | 540 364,92 € | 11 038,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 937 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.