Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 037 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 464,61 € | 46 464,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 802 € / mois | 132 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 000 € | 9 760 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 938 € | 9 263 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 037 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 466,86 € | 335 108,46 € | 8 815 033,14 € |
| Année 2 | 230 954,26 € | 326 621,06 € | 8 584 078,88 € |
| Année 3 | 239 765,47 € | 317 809,85 € | 8 344 313,41 € |
| Année 4 | 248 912,85 € | 308 662,47 € | 8 095 400,56 € |
| Année 5 | 258 409,19 € | 299 166,13 € | 7 836 991,37 € |
| Année 6 | 268 267,82 € | 289 307,50 € | 7 568 723,55 € |
| Année 7 | 278 502,58 € | 279 072,74 € | 7 290 220,97 € |
| Année 8 | 289 127,82 € | 268 447,50 € | 7 001 093,15 € |
| Année 9 | 300 158,42 € | 257 416,90 € | 6 700 934,73 € |
| Année 10 | 311 609,85 € | 245 965,47 € | 6 389 324,88 € |
| Année 11 | 323 498,18 € | 234 077,14 € | 6 065 826,70 € |
| Année 12 | 335 840,03 € | 221 735,29 € | 5 729 986,67 € |
| Année 13 | 348 652,77 € | 208 922,55 € | 5 381 333,90 € |
| Année 14 | 361 954,32 € | 195 621,00 € | 5 019 379,58 € |
| Année 15 | 375 763,36 € | 181 811,96 € | 4 643 616,22 € |
| Année 16 | 390 099,21 € | 167 476,11 € | 4 253 517,01 € |
| Année 17 | 404 982,00 € | 152 593,32 € | 3 848 535,01 € |
| Année 18 | 420 432,58 € | 137 142,74 € | 3 428 102,43 € |
| Année 19 | 436 472,63 € | 121 102,69 € | 2 991 629,80 € |
| Année 20 | 453 124,63 € | 104 450,69 € | 2 538 505,17 € |
| Année 21 | 470 411,92 € | 87 163,40 € | 2 068 093,25 € |
| Année 22 | 488 358,75 € | 69 216,57 € | 1 579 734,50 € |
| Année 23 | 506 990,25 € | 50 585,07 € | 1 072 744,25 € |
| Année 24 | 526 332,59 € | 31 242,73 € | 546 411,66 € |
| Année 25 | 546 411,66 € | 11 162,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 037 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 903 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 756 €.