Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 037 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 072,06 € | 89 072,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 915 € / mois | 254 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 000 € | 9 760 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 938 € | 9 263 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 037 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 770 923,08 € | 297 941,64 € | 8 266 576,92 € |
| Année 2 | 797 785,43 € | 271 079,29 € | 7 468 791,49 € |
| Année 3 | 825 583,77 € | 243 280,95 € | 6 643 207,72 € |
| Année 4 | 854 350,73 € | 214 513,99 € | 5 788 856,99 € |
| Année 5 | 884 120,07 € | 184 744,65 € | 4 904 736,92 € |
| Année 6 | 914 926,70 € | 153 938,02 € | 3 989 810,22 € |
| Année 7 | 946 806,77 € | 122 057,95 € | 3 043 003,45 € |
| Année 8 | 979 797,68 € | 89 067,04 € | 2 063 205,77 € |
| Année 9 | 1 013 938,14 € | 54 926,58 € | 1 049 267,63 € |
| Année 10 | 1 049 267,63 € | 19 596,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 037 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 723 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.