Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 037 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 963,14 € | 64 963,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 858 € / mois | 185 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 000 € | 9 760 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 938 € | 9 263 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 572,54 € | 315 985,14 € | 8 573 927,46 € |
| Année 2 | 480 443,47 € | 299 114,21 € | 8 093 483,99 € |
| Année 3 | 497 928,40 € | 281 629,28 € | 7 595 555,59 € |
| Année 4 | 516 049,66 € | 263 508,02 € | 7 079 505,93 € |
| Année 5 | 534 830,40 € | 244 727,28 € | 6 544 675,53 € |
| Année 6 | 554 294,65 € | 225 263,03 € | 5 990 380,88 € |
| Année 7 | 574 467,27 € | 205 090,41 € | 5 415 913,61 € |
| Année 8 | 595 374,02 € | 184 183,66 € | 4 820 539,59 € |
| Année 9 | 617 041,64 € | 162 516,04 € | 4 203 497,95 € |
| Année 10 | 639 497,83 € | 140 059,85 € | 3 564 000,12 € |
| Année 11 | 662 771,26 € | 116 786,42 € | 2 901 228,86 € |
| Année 12 | 686 891,69 € | 92 665,99 € | 2 214 337,17 € |
| Année 13 | 711 889,95 € | 67 667,73 € | 1 502 447,22 € |
| Année 14 | 737 797,96 € | 41 759,72 € | 764 649,26 € |
| Année 15 | 764 649,26 € | 14 908,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 037 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 609 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.