Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 937 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 086,47 € | 88 086,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 929 € / mois | 251 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 000 € | 9 652 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 438 € | 9 160 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 937 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 762 392,73 € | 294 644,91 € | 8 175 107,27 € |
| Année 2 | 788 957,83 € | 268 079,81 € | 7 386 149,44 € |
| Année 3 | 816 448,58 € | 240 589,06 € | 6 569 700,86 € |
| Année 4 | 844 897,25 € | 212 140,39 € | 5 724 803,61 € |
| Année 5 | 874 337,19 € | 182 700,45 € | 4 850 466,42 € |
| Année 6 | 904 802,93 € | 152 234,71 € | 3 945 663,49 € |
| Année 7 | 936 330,25 € | 120 707,39 € | 3 009 333,24 € |
| Année 8 | 968 956,09 € | 88 081,55 € | 2 040 377,15 € |
| Année 9 | 1 002 718,78 € | 54 318,86 € | 1 037 658,37 € |
| Année 10 | 1 037 658,37 € | 19 379,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 937 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 251 676 €.