Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 937 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 705,91 € | 43 705,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 442 € / mois | 124 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 000 € | 9 652 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 438 € | 9 160 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 937 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 999,77 € | 372 471,15 € | 8 785 500,23 € |
| Année 2 | 158 508,08 € | 365 962,84 € | 8 626 992,15 € |
| Année 3 | 165 295,09 € | 359 175,83 € | 8 461 697,06 € |
| Année 4 | 172 372,71 € | 352 098,21 € | 8 289 324,35 € |
| Année 5 | 179 753,35 € | 344 717,57 € | 8 109 571,00 € |
| Année 6 | 187 450,04 € | 337 020,88 € | 7 922 120,96 € |
| Année 7 | 195 476,25 € | 328 994,67 € | 7 726 644,71 € |
| Année 8 | 203 846,18 € | 320 624,74 € | 7 522 798,53 € |
| Année 9 | 212 574,47 € | 311 896,45 € | 7 310 224,06 € |
| Année 10 | 221 676,49 € | 302 794,43 € | 7 088 547,57 € |
| Année 11 | 231 168,24 € | 293 302,68 € | 6 857 379,33 € |
| Année 12 | 241 066,38 € | 283 404,54 € | 6 616 312,95 € |
| Année 13 | 251 388,37 € | 273 082,55 € | 6 364 924,58 € |
| Année 14 | 262 152,30 € | 262 318,62 € | 6 102 772,28 € |
| Année 15 | 273 377,15 € | 251 093,77 € | 5 829 395,13 € |
| Année 16 | 285 082,62 € | 239 388,30 € | 5 544 312,51 € |
| Année 17 | 297 289,30 € | 227 181,62 € | 5 247 023,21 € |
| Année 18 | 310 018,63 € | 214 452,29 € | 4 937 004,58 € |
| Année 19 | 323 293,00 € | 201 177,92 € | 4 613 711,58 € |
| Année 20 | 337 135,76 € | 187 335,16 € | 4 276 575,82 € |
| Année 21 | 351 571,25 € | 172 899,67 € | 3 925 004,57 € |
| Année 22 | 366 624,80 € | 157 846,12 € | 3 558 379,77 € |
| Année 23 | 382 322,98 € | 142 147,94 € | 3 176 056,79 € |
| Année 24 | 398 693,28 € | 125 777,64 € | 2 777 363,51 € |
| Année 25 | 415 764,55 € | 108 706,37 € | 2 361 598,96 € |
| Année 26 | 433 566,73 € | 90 904,19 € | 1 928 032,23 € |
| Année 27 | 452 131,20 € | 72 339,72 € | 1 475 901,03 € |
| Année 28 | 471 490,59 € | 52 980,33 € | 1 004 410,44 € |
| Année 29 | 491 678,84 € | 32 792,08 € | 512 731,60 € |
| Année 30 | 512 731,60 € | 11 739,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 937 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 874 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 893 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.