Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 987 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 950,42 € | 43 950,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 183 € / mois | 125 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 000 € | 9 706 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 688 € | 9 212 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 987 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 850,12 € | 374 554,92 € | 8 834 649,88 € |
| Année 2 | 159 394,88 € | 368 010,16 € | 8 675 255,00 € |
| Année 3 | 166 219,84 € | 361 185,20 € | 8 509 035,16 € |
| Année 4 | 173 337,04 € | 354 068,00 € | 8 335 698,12 € |
| Année 5 | 180 758,98 € | 346 646,06 € | 8 154 939,14 € |
| Année 6 | 188 498,73 € | 338 906,31 € | 7 966 440,41 € |
| Année 7 | 196 569,86 € | 330 835,18 € | 7 769 870,55 € |
| Année 8 | 204 986,60 € | 322 418,44 € | 7 564 883,95 € |
| Année 9 | 213 763,71 € | 313 641,33 € | 7 351 120,24 € |
| Année 10 | 222 916,65 € | 304 488,39 € | 7 128 203,59 € |
| Année 11 | 232 461,49 € | 294 943,55 € | 6 895 742,10 € |
| Année 12 | 242 415,04 € | 284 990,00 € | 6 653 327,06 € |
| Année 13 | 252 794,77 € | 274 610,27 € | 6 400 532,29 € |
| Année 14 | 263 618,94 € | 263 786,10 € | 6 136 913,35 € |
| Année 15 | 274 906,58 € | 252 498,46 € | 5 862 006,77 € |
| Année 16 | 286 677,53 € | 240 727,51 € | 5 575 329,24 € |
| Année 17 | 298 952,48 € | 228 452,56 € | 5 276 376,76 € |
| Année 18 | 311 753,03 € | 215 652,01 € | 4 964 623,73 € |
| Année 19 | 325 101,66 € | 202 303,38 € | 4 639 522,07 € |
| Année 20 | 339 021,89 € | 188 383,15 € | 4 300 500,18 € |
| Année 21 | 353 538,11 € | 173 866,93 € | 3 946 962,07 € |
| Année 22 | 368 675,91 € | 158 729,13 € | 3 578 286,16 € |
| Année 23 | 384 461,87 € | 142 943,17 € | 3 193 824,29 € |
| Année 24 | 400 923,78 € | 126 481,26 € | 2 792 900,51 € |
| Année 25 | 418 090,55 € | 109 314,49 € | 2 374 809,96 € |
| Année 26 | 435 992,35 € | 91 412,69 € | 1 938 817,61 € |
| Année 27 | 454 660,68 € | 72 744,36 € | 1 484 156,93 € |
| Année 28 | 474 128,33 € | 53 276,71 € | 1 010 028,60 € |
| Année 29 | 494 429,55 € | 32 975,49 € | 515 599,05 € |
| Année 30 | 515 599,05 € | 11 804,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 987 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 573 €.