Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 959,00 € | 52 959,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 482 € / mois | 151 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 000 € | 9 706 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 688 € | 9 212 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 961,32 € | 325 546,68 € | 8 677 538,68 € |
| Année 2 | 321 562,28 € | 313 945,72 € | 8 355 976,40 € |
| Année 3 | 333 597,41 € | 301 910,59 € | 8 022 378,99 € |
| Année 4 | 346 082,99 € | 289 425,01 € | 7 676 296,00 € |
| Année 5 | 359 035,88 € | 276 472,12 € | 7 317 260,12 € |
| Année 6 | 372 473,53 € | 263 034,47 € | 6 944 786,59 € |
| Année 7 | 386 414,13 € | 249 093,87 € | 6 558 372,46 € |
| Année 8 | 400 876,50 € | 234 631,50 € | 6 157 495,96 € |
| Année 9 | 415 880,13 € | 219 627,87 € | 5 741 615,83 € |
| Année 10 | 431 445,30 € | 204 062,70 € | 5 310 170,53 € |
| Année 11 | 447 593,05 € | 187 914,95 € | 4 862 577,48 € |
| Année 12 | 464 345,14 € | 171 162,86 € | 4 398 232,34 € |
| Année 13 | 481 724,24 € | 153 783,76 € | 3 916 508,10 € |
| Année 14 | 499 753,77 € | 135 754,23 € | 3 416 754,33 € |
| Année 15 | 518 458,09 € | 117 049,91 € | 2 898 296,24 € |
| Année 16 | 537 862,47 € | 97 645,53 € | 2 360 433,77 € |
| Année 17 | 557 993,08 € | 77 514,92 € | 1 802 440,69 € |
| Année 18 | 578 877,13 € | 56 630,87 € | 1 223 563,56 € |
| Année 19 | 600 542,80 € | 34 965,20 € | 623 020,76 € |
| Année 20 | 623 020,76 € | 12 488,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 987 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 850 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 898 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.