Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 087 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 548,26 € | 53 548,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 267 € / mois | 152 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 000 € | 9 814 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 188 € | 9 314 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 410,24 € | 329 168,88 € | 8 774 089,76 € |
| Année 2 | 325 140,25 € | 317 438,87 € | 8 448 949,51 € |
| Année 3 | 337 309,32 € | 305 269,80 € | 8 111 640,19 € |
| Année 4 | 349 933,80 € | 292 645,32 € | 7 761 706,39 € |
| Année 5 | 363 030,82 € | 279 548,30 € | 7 398 675,57 € |
| Année 6 | 376 618,00 € | 265 961,12 € | 7 022 057,57 € |
| Année 7 | 390 713,71 € | 251 865,41 € | 6 631 343,86 € |
| Année 8 | 405 337,00 € | 237 242,12 € | 6 226 006,86 € |
| Année 9 | 420 507,57 € | 222 071,55 € | 5 805 499,29 € |
| Année 10 | 436 245,95 € | 206 333,17 € | 5 369 253,34 € |
| Année 11 | 452 573,37 € | 190 005,75 € | 4 916 679,97 € |
| Année 12 | 469 511,87 € | 173 067,25 € | 4 447 168,10 € |
| Année 13 | 487 084,32 € | 155 494,80 € | 3 960 083,78 € |
| Année 14 | 505 314,46 € | 137 264,66 € | 3 454 769,32 € |
| Année 15 | 524 226,92 € | 118 352,20 € | 2 930 542,40 € |
| Année 16 | 543 847,20 € | 98 731,92 € | 2 386 695,20 € |
| Année 17 | 564 201,79 € | 78 377,33 € | 1 822 493,41 € |
| Année 18 | 585 318,23 € | 57 260,89 € | 1 237 175,18 € |
| Année 19 | 607 225,00 € | 35 354,12 € | 629 950,18 € |
| Année 20 | 629 950,18 € | 12 627,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 087 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 908 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 995 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.