Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 087 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 439,44 € | 44 439,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 665 € / mois | 126 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 000 € | 9 814 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 188 € | 9 314 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 087 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 550,86 € | 378 722,42 € | 8 932 949,14 € |
| Année 2 | 161 168,42 € | 372 104,86 € | 8 771 780,72 € |
| Année 3 | 168 069,32 € | 365 203,96 € | 8 603 711,40 € |
| Année 4 | 175 265,72 € | 358 007,56 € | 8 428 445,68 € |
| Année 5 | 182 770,26 € | 350 503,02 € | 8 245 675,42 € |
| Année 6 | 190 596,11 € | 342 677,17 € | 8 055 079,31 € |
| Année 7 | 198 757,07 € | 334 516,21 € | 7 856 322,24 € |
| Année 8 | 207 267,45 € | 326 005,83 € | 7 649 054,79 € |
| Année 9 | 216 142,24 € | 317 131,04 € | 7 432 912,55 € |
| Année 10 | 225 397,01 € | 307 876,27 € | 7 207 515,54 € |
| Année 11 | 235 048,05 € | 298 225,23 € | 6 972 467,49 € |
| Année 12 | 245 112,34 € | 288 160,94 € | 6 727 355,15 € |
| Année 13 | 255 607,57 € | 277 665,71 € | 6 471 747,58 € |
| Année 14 | 266 552,17 € | 266 721,11 € | 6 205 195,41 € |
| Année 15 | 277 965,41 € | 255 307,87 € | 5 927 230,00 € |
| Année 16 | 289 867,33 € | 243 405,95 € | 5 637 362,67 € |
| Année 17 | 302 278,86 € | 230 994,42 € | 5 335 083,81 € |
| Année 18 | 315 221,85 € | 218 051,43 € | 5 019 861,96 € |
| Année 19 | 328 719,01 € | 204 554,27 € | 4 691 142,95 € |
| Année 20 | 342 794,12 € | 190 479,16 € | 4 348 348,83 € |
| Année 21 | 357 471,88 € | 175 801,40 € | 3 990 876,95 € |
| Année 22 | 372 778,09 € | 160 495,19 € | 3 618 098,86 € |
| Année 23 | 388 739,72 € | 144 533,56 € | 3 229 359,14 € |
| Année 24 | 405 384,80 € | 127 888,48 € | 2 823 974,34 € |
| Année 25 | 422 742,54 € | 110 530,74 € | 2 401 231,80 € |
| Année 26 | 440 843,55 € | 92 429,73 € | 1 960 388,25 € |
| Année 27 | 459 719,58 € | 73 553,70 € | 1 500 668,67 € |
| Année 28 | 479 403,85 € | 53 869,43 € | 1 021 264,82 € |
| Année 29 | 499 930,97 € | 33 342,31 € | 521 333,85 € |
| Année 30 | 521 333,85 € | 11 936,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 087 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 050 € pour cette enveloppe de financement.