Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 187 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 928,45 € | 44 928,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 147 € / mois | 128 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 000 € | 9 922 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 688 € | 9 417 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 187 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 251,45 € | 382 889,95 € | 9 031 248,55 € |
| Année 2 | 162 941,84 € | 376 199,56 € | 8 868 306,71 € |
| Année 3 | 169 918,70 € | 369 222,70 € | 8 698 388,01 € |
| Année 4 | 177 194,27 € | 361 947,13 € | 8 521 193,74 € |
| Année 5 | 184 781,37 € | 354 360,03 € | 8 336 412,37 € |
| Année 6 | 192 693,38 € | 346 448,02 € | 8 143 718,99 € |
| Année 7 | 200 944,09 € | 338 197,31 € | 7 942 774,90 € |
| Année 8 | 209 548,12 € | 329 593,28 € | 7 733 226,78 € |
| Année 9 | 218 520,56 € | 320 620,84 € | 7 514 706,22 € |
| Année 10 | 227 877,18 € | 311 264,22 € | 7 286 829,04 € |
| Année 11 | 237 634,43 € | 301 506,97 € | 7 049 194,61 € |
| Année 12 | 247 809,45 € | 291 331,95 € | 6 801 385,16 € |
| Année 13 | 258 420,16 € | 280 721,24 € | 6 542 965,00 € |
| Année 14 | 269 485,19 € | 269 656,21 € | 6 273 479,81 € |
| Année 15 | 281 024,01 € | 258 117,39 € | 5 992 455,80 € |
| Année 16 | 293 056,89 € | 246 084,51 € | 5 699 398,91 € |
| Année 17 | 305 605,00 € | 233 536,40 € | 5 393 793,91 € |
| Année 18 | 318 690,39 € | 220 451,01 € | 5 075 103,52 € |
| Année 19 | 332 336,10 € | 206 805,30 € | 4 742 767,42 € |
| Année 20 | 346 566,05 € | 192 575,35 € | 4 396 201,37 € |
| Année 21 | 361 405,35 € | 177 736,05 € | 4 034 796,02 € |
| Année 22 | 376 880,00 € | 162 261,40 € | 3 657 916,02 € |
| Année 23 | 393 017,24 € | 146 124,16 € | 3 264 898,78 € |
| Année 24 | 409 845,44 € | 129 295,96 € | 2 855 053,34 € |
| Année 25 | 427 394,20 € | 111 747,20 € | 2 427 659,14 € |
| Année 26 | 445 694,39 € | 93 447,01 € | 1 981 964,75 € |
| Année 27 | 464 778,13 € | 74 363,27 € | 1 517 186,62 € |
| Année 28 | 484 679,02 € | 54 462,38 € | 1 032 507,60 € |
| Année 29 | 505 431,98 € | 33 709,42 € | 527 075,62 € |
| Année 30 | 527 075,62 € | 12 067,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 187 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 918 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.