Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 187 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 041,37 € | 66 041,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 125 € / mois | 188 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 000 € | 9 922 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 688 € | 9 417 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 266,73 € | 321 229,71 € | 8 716 233,27 € |
| Année 2 | 488 417,70 € | 304 078,74 € | 8 227 815,57 € |
| Année 3 | 506 192,81 € | 286 303,63 € | 7 721 622,76 € |
| Année 4 | 524 614,85 € | 267 881,59 € | 7 197 007,91 € |
| Année 5 | 543 707,30 € | 248 789,14 € | 6 653 300,61 € |
| Année 6 | 563 494,61 € | 229 001,83 € | 6 089 806,00 € |
| Année 7 | 584 002,04 € | 208 494,40 € | 5 505 803,96 € |
| Année 8 | 605 255,78 € | 187 240,66 € | 4 900 548,18 € |
| Année 9 | 627 283,06 € | 165 213,38 € | 4 273 265,12 € |
| Année 10 | 650 111,96 € | 142 384,48 € | 3 623 153,16 € |
| Année 11 | 673 771,68 € | 118 724,76 € | 2 949 381,48 € |
| Année 12 | 698 292,46 € | 94 203,98 € | 2 251 089,02 € |
| Année 13 | 723 705,62 € | 68 790,82 € | 1 527 383,40 € |
| Année 14 | 750 043,65 € | 42 452,79 € | 777 339,75 € |
| Année 15 | 777 339,75 € | 15 156,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 187 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 690 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 250 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.