Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 187 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 235,80 € | 47 235,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 139 € / mois | 134 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 000 € | 9 922 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 688 € | 9 417 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 187 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 159,17 € | 340 670,43 € | 8 961 340,83 € |
| Année 2 | 234 787,45 € | 332 042,15 € | 8 726 553,38 € |
| Année 3 | 243 744,89 € | 323 084,71 € | 8 482 808,49 € |
| Année 4 | 253 044,07 € | 313 785,53 € | 8 229 764,42 € |
| Année 5 | 262 698,03 € | 304 131,57 € | 7 967 066,39 € |
| Année 6 | 272 720,29 € | 294 109,31 € | 7 694 346,10 € |
| Année 7 | 283 124,93 € | 283 704,67 € | 7 411 221,17 € |
| Année 8 | 293 926,51 € | 272 903,09 € | 7 117 294,66 € |
| Année 9 | 305 140,19 € | 261 689,41 € | 6 812 154,47 € |
| Année 10 | 316 781,67 € | 250 047,93 € | 6 495 372,80 € |
| Année 11 | 328 867,31 € | 237 962,29 € | 6 166 505,49 € |
| Année 12 | 341 414,03 € | 225 415,57 € | 5 825 091,46 € |
| Année 13 | 354 439,44 € | 212 390,16 € | 5 470 652,02 € |
| Année 14 | 367 961,73 € | 198 867,87 € | 5 102 690,29 € |
| Année 15 | 381 999,94 € | 184 829,66 € | 4 720 690,35 € |
| Année 16 | 396 573,74 € | 170 255,86 € | 4 324 116,61 € |
| Année 17 | 411 703,56 € | 155 126,04 € | 3 912 413,05 € |
| Année 18 | 427 410,56 € | 139 419,04 € | 3 485 002,49 € |
| Année 19 | 443 716,86 € | 123 112,74 € | 3 041 285,63 € |
| Année 20 | 460 645,19 € | 106 184,41 € | 2 580 640,44 € |
| Année 21 | 478 219,42 € | 88 610,18 € | 2 102 421,02 € |
| Année 22 | 496 464,10 € | 70 365,50 € | 1 605 956,92 € |
| Année 23 | 515 404,84 € | 51 424,76 € | 1 090 552,08 € |
| Année 24 | 535 068,22 € | 31 761,38 € | 555 483,86 € |
| Année 25 | 555 483,86 € | 11 347,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 187 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 959 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 250 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.