Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 237 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 492,87 € | 47 492,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 918 € / mois | 135 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 000 € | 9 976 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 938 € | 9 468 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 237 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 390,03 € | 342 524,41 € | 9 010 109,97 € |
| Année 2 | 236 065,26 € | 333 849,18 € | 8 774 044,71 € |
| Année 3 | 245 071,45 € | 324 842,99 € | 8 528 973,26 € |
| Année 4 | 254 421,25 € | 315 493,19 € | 8 274 552,01 € |
| Année 5 | 264 127,73 € | 305 786,71 € | 8 010 424,28 € |
| Année 6 | 274 204,55 € | 295 709,89 € | 7 736 219,73 € |
| Année 7 | 284 665,82 € | 285 248,62 € | 7 451 553,91 € |
| Année 8 | 295 526,18 € | 274 388,26 € | 7 156 027,73 € |
| Année 9 | 306 800,90 € | 263 113,54 € | 6 849 226,83 € |
| Année 10 | 318 505,74 € | 251 408,70 € | 6 530 721,09 € |
| Année 11 | 330 657,17 € | 239 257,27 € | 6 200 063,92 € |
| Année 12 | 343 272,15 € | 226 642,29 € | 5 856 791,77 € |
| Année 13 | 356 368,43 € | 213 546,01 € | 5 500 423,34 € |
| Année 14 | 369 964,37 € | 199 950,07 € | 5 130 458,97 € |
| Année 15 | 384 078,97 € | 185 835,47 € | 4 746 380,00 € |
| Année 16 | 398 732,06 € | 171 182,38 € | 4 347 647,94 € |
| Année 17 | 413 944,21 € | 155 970,23 € | 3 933 703,73 € |
| Année 18 | 429 736,71 € | 140 177,73 € | 3 503 967,02 € |
| Année 19 | 446 131,73 € | 123 782,71 € | 3 057 835,29 € |
| Année 20 | 463 152,23 € | 106 762,21 € | 2 594 683,06 € |
| Année 21 | 480 822,08 € | 89 092,36 € | 2 113 860,98 € |
| Année 22 | 499 166,06 € | 70 748,38 € | 1 614 694,92 € |
| Année 23 | 518 209,92 € | 51 704,52 € | 1 096 485,00 € |
| Année 24 | 537 980,29 € | 31 934,15 € | 558 504,71 € |
| Année 25 | 558 504,71 € | 11 409,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 237 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 739 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 850 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 694 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 923 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.