Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 237 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 432,13 € | 54 432,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 946 € / mois | 155 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 000 € | 9 976 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 938 € | 9 468 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 583,36 € | 334 602,20 € | 8 918 916,64 € |
| Année 2 | 330 507,01 € | 322 678,55 € | 8 588 409,63 € |
| Année 3 | 342 876,91 € | 310 308,65 € | 8 245 532,72 € |
| Année 4 | 355 709,78 € | 297 475,78 € | 7 889 822,94 € |
| Année 5 | 369 022,97 € | 284 162,59 € | 7 520 799,97 € |
| Année 6 | 382 834,41 € | 270 351,15 € | 7 137 965,56 € |
| Année 7 | 397 162,82 € | 256 022,74 € | 6 740 802,74 € |
| Année 8 | 412 027,45 € | 241 158,11 € | 6 328 775,29 € |
| Année 9 | 427 448,43 € | 225 737,13 € | 5 901 326,86 € |
| Année 10 | 443 446,59 € | 209 738,97 € | 5 457 880,27 € |
| Année 11 | 460 043,49 € | 193 142,07 € | 4 997 836,78 € |
| Année 12 | 477 261,57 € | 175 923,99 € | 4 520 575,21 € |
| Année 13 | 495 124,07 € | 158 061,49 € | 4 025 451,14 € |
| Année 14 | 513 655,13 € | 139 530,43 € | 3 511 796,01 € |
| Année 15 | 532 879,74 € | 120 305,82 € | 2 978 916,27 € |
| Année 16 | 552 823,88 € | 100 361,68 € | 2 426 092,39 € |
| Année 17 | 573 514,47 € | 79 671,09 € | 1 852 577,92 € |
| Année 18 | 594 979,43 € | 58 206,13 € | 1 257 598,49 € |
| Année 19 | 617 247,79 € | 35 937,77 € | 640 350,70 € |
| Année 20 | 640 350,70 € | 12 835,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 237 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 520 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.