Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 287 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 726,76 € | 54 726,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 839 € / mois | 156 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 743 000 € | 10 030 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 188 € | 9 519 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 307,81 € | 336 413,31 € | 8 967 192,19 € |
| Année 2 | 332 295,99 € | 324 425,13 € | 8 634 896,20 € |
| Année 3 | 344 732,86 € | 311 988,26 € | 8 290 163,34 € |
| Année 4 | 357 635,21 € | 299 085,91 € | 7 932 528,13 € |
| Année 5 | 371 020,46 € | 285 700,66 € | 7 561 507,67 € |
| Année 6 | 384 906,68 € | 271 814,44 € | 7 176 600,99 € |
| Année 7 | 399 312,59 € | 257 408,53 € | 6 777 288,40 € |
| Année 8 | 414 257,72 € | 242 463,40 € | 6 363 030,68 € |
| Année 9 | 429 762,16 € | 226 958,96 € | 5 933 268,52 € |
| Année 10 | 445 846,91 € | 210 874,21 € | 5 487 421,61 € |
| Année 11 | 462 533,66 € | 194 187,46 € | 5 024 887,95 € |
| Année 12 | 479 844,94 € | 176 876,18 € | 4 545 043,01 € |
| Année 13 | 497 804,13 € | 158 916,99 € | 4 047 238,88 € |
| Année 14 | 516 435,48 € | 140 285,64 € | 3 530 803,40 € |
| Année 15 | 535 764,15 € | 120 956,97 € | 2 995 039,25 € |
| Année 16 | 555 816,28 € | 100 904,84 € | 2 439 222,97 € |
| Année 17 | 576 618,84 € | 80 102,28 € | 1 862 604,13 € |
| Année 18 | 598 200,00 € | 58 521,12 € | 1 264 404,13 € |
| Année 19 | 620 588,86 € | 36 132,26 € | 643 815,27 € |
| Année 20 | 643 815,27 € | 12 905,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 287 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 743 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 362 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.