Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 387 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 316,01 € | 55 316,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 624 € / mois | 158 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 000 € | 10 138 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 688 € | 9 622 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 756,59 € | 340 035,53 € | 9 063 743,41 € |
| Année 2 | 335 873,87 € | 327 918,25 € | 8 727 869,54 € |
| Année 3 | 348 444,63 € | 315 347,49 € | 8 379 424,91 € |
| Année 4 | 361 485,89 € | 302 306,23 € | 8 017 939,02 € |
| Année 5 | 375 015,28 € | 288 776,84 € | 7 642 923,74 € |
| Année 6 | 389 051,01 € | 274 741,11 € | 7 253 872,73 € |
| Année 7 | 403 612,04 € | 260 180,08 € | 6 850 260,69 € |
| Année 8 | 418 718,05 € | 245 074,07 € | 6 431 542,64 € |
| Année 9 | 434 389,45 € | 229 402,67 € | 5 997 153,19 € |
| Année 10 | 450 647,37 € | 213 144,75 € | 5 546 505,82 € |
| Année 11 | 467 513,81 € | 196 278,31 € | 5 078 992,01 € |
| Année 12 | 485 011,48 € | 178 780,64 € | 4 593 980,53 € |
| Année 13 | 503 164,01 € | 160 628,11 € | 4 090 816,52 € |
| Année 14 | 521 995,99 € | 141 796,13 € | 3 568 820,53 € |
| Année 15 | 541 532,79 € | 122 259,33 € | 3 027 287,74 € |
| Année 16 | 561 800,78 € | 101 991,34 € | 2 465 486,96 € |
| Année 17 | 582 827,32 € | 80 964,80 € | 1 882 659,64 € |
| Année 18 | 604 640,87 € | 59 151,25 € | 1 278 018,77 € |
| Année 19 | 627 270,80 € | 36 521,32 € | 650 747,97 € |
| Année 20 | 650 747,97 € | 13 044,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 387 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 650 € pour cette enveloppe de financement.