Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 487 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 905,26 € | 55 905,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 410 € / mois | 159 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 759 000 € | 10 246 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 188 € | 9 724 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 205,39 € | 343 657,73 € | 9 160 294,61 € |
| Année 2 | 339 451,71 € | 331 411,41 € | 8 820 842,90 € |
| Année 3 | 352 156,40 € | 318 706,72 € | 8 468 686,50 € |
| Année 4 | 365 336,58 € | 305 526,54 € | 8 103 349,92 € |
| Année 5 | 379 010,07 € | 291 853,05 € | 7 724 339,85 € |
| Année 6 | 393 195,31 € | 277 667,81 € | 7 331 144,54 € |
| Année 7 | 407 911,45 € | 262 951,67 € | 6 923 233,09 € |
| Année 8 | 423 178,41 € | 247 684,71 € | 6 500 054,68 € |
| Année 9 | 439 016,73 € | 231 846,39 € | 6 061 037,95 € |
| Année 10 | 455 447,86 € | 215 415,26 € | 5 605 590,09 € |
| Année 11 | 472 493,92 € | 198 369,20 € | 5 133 096,17 € |
| Année 12 | 490 178,01 € | 180 685,11 € | 4 642 918,16 € |
| Année 13 | 508 523,94 € | 162 339,18 € | 4 134 394,22 € |
| Année 14 | 527 556,50 € | 143 306,62 € | 3 606 837,72 € |
| Année 15 | 547 301,40 € | 123 561,72 € | 3 059 536,32 € |
| Année 16 | 567 785,28 € | 103 077,84 € | 2 491 751,04 € |
| Année 17 | 589 035,85 € | 81 827,27 € | 1 902 715,19 € |
| Année 18 | 611 081,74 € | 59 781,38 € | 1 291 633,45 € |
| Année 19 | 633 952,73 € | 36 910,39 € | 657 680,72 € |
| Année 20 | 657 680,72 € | 13 183,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 487 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 729 €.