Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 487 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 395,50 € | 46 395,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 592 € / mois | 132 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 759 000 € | 10 246 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 188 € | 9 724 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 487 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 353,54 € | 395 392,46 € | 9 326 146,46 € |
| Année 2 | 168 262,38 € | 388 483,62 € | 9 157 884,08 € |
| Année 3 | 175 467,03 € | 381 278,97 € | 8 982 417,05 € |
| Année 4 | 182 980,19 € | 373 765,81 € | 8 799 436,86 € |
| Année 5 | 190 815,02 € | 365 930,98 € | 8 608 621,84 € |
| Année 6 | 198 985,35 € | 357 760,65 € | 8 409 636,49 € |
| Année 7 | 207 505,50 € | 349 240,50 € | 8 202 130,99 € |
| Année 8 | 216 390,50 € | 340 355,50 € | 7 985 740,49 € |
| Année 9 | 225 655,89 € | 331 090,11 € | 7 760 084,60 € |
| Année 10 | 235 318,02 € | 321 427,98 € | 7 524 766,58 € |
| Année 11 | 245 393,88 € | 311 352,12 € | 7 279 372,70 € |
| Année 12 | 255 901,16 € | 300 844,84 € | 7 023 471,54 € |
| Année 13 | 266 858,33 € | 289 887,67 € | 6 756 613,21 € |
| Année 14 | 278 284,67 € | 278 461,33 € | 6 478 328,54 € |
| Année 15 | 290 200,27 € | 266 545,73 € | 6 188 128,27 € |
| Année 16 | 302 626,06 € | 254 119,94 € | 5 885 502,21 € |
| Année 17 | 315 583,91 € | 241 162,09 € | 5 569 918,30 € |
| Année 18 | 329 096,59 € | 227 649,41 € | 5 240 821,71 € |
| Année 19 | 343 187,85 € | 213 558,15 € | 4 897 633,86 € |
| Année 20 | 357 882,46 € | 198 863,54 € | 4 539 751,40 € |
| Année 21 | 373 206,29 € | 183 539,71 € | 4 166 545,11 € |
| Année 22 | 389 186,21 € | 167 559,79 € | 3 777 358,90 € |
| Année 23 | 405 850,41 € | 150 895,59 € | 3 371 508,49 € |
| Année 24 | 423 228,10 € | 133 517,90 € | 2 948 280,39 € |
| Année 25 | 441 349,91 € | 115 396,09 € | 2 506 930,48 € |
| Année 26 | 460 247,61 € | 96 498,39 € | 2 046 682,87 € |
| Année 27 | 479 954,50 € | 76 791,50 € | 1 566 728,37 € |
| Année 28 | 500 505,20 € | 56 240,80 € | 1 066 223,17 € |
| Année 29 | 521 935,84 € | 34 810,16 € | 544 287,33 € |
| Année 30 | 544 287,33 € | 12 461,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 487 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 759 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.