Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 587 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 494,51 € | 56 494,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 195 € / mois | 161 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 000 € | 10 354 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 688 € | 9 827 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 654,14 € | 347 279,98 € | 9 256 845,86 € |
| Année 2 | 343 029,58 € | 334 904,54 € | 8 913 816,28 € |
| Année 3 | 355 868,18 € | 322 065,94 € | 8 557 948,10 € |
| Année 4 | 369 187,26 € | 308 746,86 € | 8 188 760,84 € |
| Année 5 | 383 004,87 € | 294 929,25 € | 7 805 755,97 € |
| Année 6 | 397 339,64 € | 280 594,48 € | 7 408 416,33 € |
| Année 7 | 412 210,90 € | 265 723,22 € | 6 996 205,43 € |
| Année 8 | 427 638,75 € | 250 295,37 € | 6 568 566,68 € |
| Année 9 | 443 644,04 € | 234 290,08 € | 6 124 922,64 € |
| Année 10 | 460 248,32 € | 217 685,80 € | 5 664 674,32 € |
| Année 11 | 477 474,07 € | 200 460,05 € | 5 187 200,25 € |
| Année 12 | 495 344,53 € | 182 589,59 € | 4 691 855,72 € |
| Année 13 | 513 883,83 € | 164 050,29 € | 4 177 971,89 € |
| Année 14 | 533 117,00 € | 144 817,12 € | 3 644 854,89 € |
| Année 15 | 553 070,04 € | 124 864,08 € | 3 091 784,85 € |
| Année 16 | 573 769,84 € | 104 164,28 € | 2 518 015,01 € |
| Année 17 | 595 244,33 € | 82 689,79 € | 1 922 770,68 € |
| Année 18 | 617 522,59 € | 60 411,53 € | 1 305 248,09 € |
| Année 19 | 640 634,66 € | 37 299,46 € | 664 613,43 € |
| Année 20 | 664 613,43 € | 13 322,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 587 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 767 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 050 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 413 €.