Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 637 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 789,14 € | 56 789,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 088 € / mois | 162 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 000 € | 10 408 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 938 € | 9 878 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 378,61 € | 349 091,07 € | 9 305 121,39 € |
| Année 2 | 344 818,57 € | 336 651,11 € | 8 960 302,82 € |
| Année 3 | 357 724,12 € | 323 745,56 € | 8 602 578,70 € |
| Année 4 | 371 112,69 € | 310 356,99 € | 8 231 466,01 € |
| Année 5 | 385 002,37 € | 296 467,31 € | 7 846 463,64 € |
| Année 6 | 399 411,87 € | 282 057,81 € | 7 447 051,77 € |
| Année 7 | 414 360,69 € | 267 108,99 € | 7 032 691,08 € |
| Année 8 | 429 869,01 € | 251 600,67 € | 6 602 822,07 € |
| Année 9 | 445 957,74 € | 235 511,94 € | 6 156 864,33 € |
| Année 10 | 462 648,63 € | 218 821,05 € | 5 694 215,70 € |
| Année 11 | 479 964,23 € | 201 505,45 € | 5 214 251,47 € |
| Année 12 | 497 927,91 € | 183 541,77 € | 4 716 323,56 € |
| Année 13 | 516 563,89 € | 164 905,79 € | 4 199 759,67 € |
| Année 14 | 535 897,36 € | 145 572,32 € | 3 663 862,31 € |
| Année 15 | 555 954,45 € | 125 515,23 € | 3 107 907,86 € |
| Année 16 | 576 762,20 € | 104 707,48 € | 2 531 145,66 € |
| Année 17 | 598 348,71 € | 83 120,97 € | 1 932 796,95 € |
| Année 18 | 620 743,17 € | 60 726,51 € | 1 312 053,78 € |
| Année 19 | 643 975,76 € | 37 493,92 € | 668 078,02 € |
| Année 20 | 668 078,02 € | 13 391,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 637 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.