Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 687 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 083,77 € | 57 083,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 981 € / mois | 163 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 000 € | 10 462 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 188 € | 9 929 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 687 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 103,06 € | 350 902,18 € | 9 353 396,94 € |
| Année 2 | 346 607,55 € | 338 397,69 € | 9 006 789,39 € |
| Année 3 | 359 580,06 € | 325 425,18 € | 8 647 209,33 € |
| Année 4 | 373 038,12 € | 311 967,12 € | 8 274 171,21 € |
| Année 5 | 386 999,82 € | 298 005,42 € | 7 887 171,39 € |
| Année 6 | 401 484,09 € | 283 521,15 € | 7 485 687,30 € |
| Année 7 | 416 510,48 € | 268 494,76 € | 7 069 176,82 € |
| Année 8 | 432 099,26 € | 252 905,98 € | 6 637 077,56 € |
| Année 9 | 448 271,48 € | 236 733,76 € | 6 188 806,08 € |
| Année 10 | 465 048,96 € | 219 956,28 € | 5 723 757,12 € |
| Année 11 | 482 454,37 € | 202 550,87 € | 5 241 302,75 € |
| Année 12 | 500 511,25 € | 184 493,99 € | 4 740 791,50 € |
| Année 13 | 519 243,92 € | 165 761,32 € | 4 221 547,58 € |
| Année 14 | 538 677,71 € | 146 327,53 € | 3 682 869,87 € |
| Année 15 | 558 838,85 € | 126 166,39 € | 3 124 031,02 € |
| Année 16 | 579 754,55 € | 105 250,69 € | 2 544 276,47 € |
| Année 17 | 601 453,06 € | 83 552,18 € | 1 942 823,41 € |
| Année 18 | 623 963,70 € | 61 041,54 € | 1 318 859,71 € |
| Année 19 | 647 316,86 € | 37 688,38 € | 671 542,85 € |
| Année 20 | 671 542,85 € | 13 461,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 687 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 096 €.