Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 687 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 806,46 € | 49 806,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 929 € / mois | 142 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 000 € | 10 462 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 188 € | 9 929 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 687 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 467,21 € | 359 210,31 € | 9 449 032,79 € |
| Année 2 | 247 565,05 € | 350 112,47 € | 9 201 467,74 € |
| Année 3 | 257 009,96 € | 340 667,56 € | 8 944 457,78 € |
| Année 4 | 266 815,25 € | 330 862,27 € | 8 677 642,53 € |
| Année 5 | 276 994,59 € | 320 682,93 € | 8 400 647,94 € |
| Année 6 | 287 562,30 € | 310 115,22 € | 8 113 085,64 € |
| Année 7 | 298 533,16 € | 299 144,36 € | 7 814 552,48 € |
| Année 8 | 309 922,57 € | 287 754,95 € | 7 504 629,91 € |
| Année 9 | 321 746,53 € | 275 930,99 € | 7 182 883,38 € |
| Année 10 | 334 021,59 € | 263 655,93 € | 6 848 861,79 € |
| Année 11 | 346 764,95 € | 250 912,57 € | 6 502 096,84 € |
| Année 12 | 359 994,47 € | 237 683,05 € | 6 142 102,37 € |
| Année 13 | 373 728,72 € | 223 948,80 € | 5 768 373,65 € |
| Année 14 | 387 986,95 € | 209 690,57 € | 5 380 386,70 € |
| Année 15 | 402 789,18 € | 194 888,34 € | 4 977 597,52 € |
| Année 16 | 418 156,07 € | 179 521,45 € | 4 559 441,45 € |
| Année 17 | 434 109,28 € | 163 568,24 € | 4 125 332,17 € |
| Année 18 | 450 671,12 € | 147 006,40 € | 3 674 661,05 € |
| Année 19 | 467 864,78 € | 129 812,74 € | 3 206 796,27 € |
| Année 20 | 485 714,44 € | 111 963,08 € | 2 721 081,83 € |
| Année 21 | 504 245,09 € | 93 432,43 € | 2 216 836,74 € |
| Année 22 | 523 482,68 € | 74 194,84 € | 1 693 354,06 € |
| Année 23 | 543 454,23 € | 54 223,29 € | 1 149 899,83 € |
| Année 24 | 564 187,70 € | 33 489,82 € | 585 712,13 € |
| Année 25 | 585 712,13 € | 11 965,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 687 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 304 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 250 € pour cette enveloppe de financement.