Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 737 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 063,53 € | 50 063,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 708 € / mois | 143 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 000 € | 10 516 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 438 € | 9 980 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 737 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 698,08 € | 361 064,28 € | 9 497 801,92 € |
| Année 2 | 248 842,88 € | 351 919,48 € | 9 248 959,04 € |
| Année 3 | 258 336,54 € | 342 425,82 € | 8 990 622,50 € |
| Année 4 | 268 192,40 € | 332 569,96 € | 8 722 430,10 € |
| Année 5 | 278 424,30 € | 322 338,06 € | 8 444 005,80 € |
| Année 6 | 289 046,55 € | 311 715,81 € | 8 154 959,25 € |
| Année 7 | 300 074,04 € | 300 688,32 € | 7 854 885,21 € |
| Année 8 | 311 522,25 € | 289 240,11 € | 7 543 362,96 € |
| Année 9 | 323 407,23 € | 277 355,13 € | 7 219 955,73 € |
| Année 10 | 335 745,65 € | 265 016,71 € | 6 884 210,08 € |
| Année 11 | 348 554,75 € | 252 207,61 € | 6 535 655,33 € |
| Année 12 | 361 852,58 € | 238 909,78 € | 6 173 802,75 € |
| Année 13 | 375 657,72 € | 225 104,64 € | 5 798 145,03 € |
| Année 14 | 389 989,54 € | 210 772,82 € | 5 408 155,49 € |
| Année 15 | 404 868,16 € | 195 894,20 € | 5 003 287,33 € |
| Année 16 | 420 314,40 € | 180 447,96 € | 4 582 972,93 € |
| Année 17 | 436 349,94 € | 164 412,42 € | 4 146 622,99 € |
| Année 18 | 452 997,26 € | 147 765,10 € | 3 693 625,73 € |
| Année 19 | 470 279,67 € | 130 482,69 € | 3 223 346,06 € |
| Année 20 | 488 221,45 € | 112 540,91 € | 2 735 124,61 € |
| Année 21 | 506 847,75 € | 93 914,61 € | 2 228 276,86 € |
| Année 22 | 526 184,63 € | 74 577,73 € | 1 702 092,23 € |
| Année 23 | 546 259,27 € | 54 503,09 € | 1 155 832,96 € |
| Année 24 | 567 099,76 € | 33 662,60 € | 588 733,20 € |
| Année 25 | 588 733,20 € | 12 027,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 737 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 850 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 779 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.