Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 737 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 618,05 € | 47 618,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 297 € / mois | 136 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 000 € | 10 516 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 438 € | 9 980 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 737 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 605,36 € | 405 811,24 € | 9 571 894,64 € |
| Année 2 | 172 696,26 € | 398 720,34 € | 9 399 198,38 € |
| Année 3 | 180 090,78 € | 391 325,82 € | 9 219 107,60 € |
| Année 4 | 187 801,91 € | 383 614,69 € | 9 031 305,69 € |
| Année 5 | 195 843,21 € | 375 573,39 € | 8 835 462,48 € |
| Année 6 | 204 228,82 € | 367 187,78 € | 8 631 233,66 € |
| Année 7 | 212 973,49 € | 358 443,11 € | 8 418 260,17 € |
| Année 8 | 222 092,60 € | 349 324,00 € | 8 196 167,57 € |
| Année 9 | 231 602,14 € | 339 814,46 € | 7 964 565,43 € |
| Année 10 | 241 518,89 € | 329 897,71 € | 7 723 046,54 € |
| Année 11 | 251 860,26 € | 319 556,34 € | 7 471 186,28 € |
| Année 12 | 262 644,40 € | 308 772,20 € | 7 208 541,88 € |
| Année 13 | 273 890,31 € | 297 526,29 € | 6 934 651,57 € |
| Année 14 | 285 617,75 € | 285 798,85 € | 6 649 033,82 € |
| Année 15 | 297 847,33 € | 273 569,27 € | 6 351 186,49 € |
| Année 16 | 310 600,57 € | 260 816,03 € | 6 040 585,92 € |
| Année 17 | 323 899,86 € | 247 516,74 € | 5 716 686,06 € |
| Année 18 | 337 768,62 € | 233 647,98 € | 5 378 917,44 € |
| Année 19 | 352 231,19 € | 219 185,41 € | 5 026 686,25 € |
| Année 20 | 367 313,03 € | 204 103,57 € | 4 659 373,22 € |
| Année 21 | 383 040,64 € | 188 375,96 € | 4 276 332,58 € |
| Année 22 | 399 441,67 € | 171 974,93 € | 3 876 890,91 € |
| Année 23 | 416 544,97 € | 154 871,63 € | 3 460 345,94 € |
| Année 24 | 434 380,60 € | 137 036,00 € | 3 025 965,34 € |
| Année 25 | 452 979,93 € | 118 436,67 € | 2 572 985,41 € |
| Année 26 | 472 375,61 € | 99 040,99 € | 2 100 609,80 € |
| Année 27 | 492 601,81 € | 78 814,79 € | 1 608 007,99 € |
| Année 28 | 513 694,03 € | 57 722,57 € | 1 094 313,96 € |
| Année 29 | 535 689,37 € | 35 727,23 € | 558 624,59 € |
| Année 30 | 558 624,59 € | 12 790,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 737 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 052 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.