Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 687 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 373,54 € | 47 373,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 556 € / mois | 135 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 000 € | 10 462 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 188 € | 9 929 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 687 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 755,01 € | 403 727,47 € | 9 522 744,99 € |
| Année 2 | 171 809,48 € | 396 673,00 € | 9 350 935,51 € |
| Année 3 | 179 166,02 € | 389 316,46 € | 9 171 769,49 € |
| Année 4 | 186 837,57 € | 381 644,91 € | 8 984 931,92 € |
| Année 5 | 194 837,58 € | 373 644,90 € | 8 790 094,34 € |
| Année 6 | 203 180,14 € | 365 302,34 € | 8 586 914,20 € |
| Année 7 | 211 879,90 € | 356 602,58 € | 8 375 034,30 € |
| Année 8 | 220 952,16 € | 347 530,32 € | 8 154 082,14 € |
| Année 9 | 230 412,92 € | 338 069,56 € | 7 923 669,22 € |
| Année 10 | 240 278,72 € | 328 203,76 € | 7 683 390,50 € |
| Année 11 | 250 566,97 € | 317 915,51 € | 7 432 823,53 € |
| Année 12 | 261 295,76 € | 307 186,72 € | 7 171 527,77 € |
| Année 13 | 272 483,93 € | 295 998,55 € | 6 899 043,84 € |
| Année 14 | 284 151,14 € | 284 331,34 € | 6 614 892,70 € |
| Année 15 | 296 317,93 € | 272 164,55 € | 6 318 574,77 € |
| Année 16 | 309 005,67 € | 259 476,81 € | 6 009 569,10 € |
| Année 17 | 322 236,68 € | 246 245,80 € | 5 687 332,42 € |
| Année 18 | 336 034,21 € | 232 448,27 € | 5 351 298,21 € |
| Année 19 | 350 422,53 € | 218 059,95 € | 5 000 875,68 € |
| Année 20 | 365 426,92 € | 203 055,56 € | 4 635 448,76 € |
| Année 21 | 381 073,76 € | 187 408,72 € | 4 254 375,00 € |
| Année 22 | 397 390,61 € | 171 091,87 € | 3 856 984,39 € |
| Année 23 | 414 406,07 € | 154 076,41 € | 3 442 578,32 € |
| Année 24 | 432 150,10 € | 136 332,38 € | 3 010 428,22 € |
| Année 25 | 450 653,91 € | 117 828,57 € | 2 559 774,31 € |
| Année 26 | 469 950,01 € | 98 532,47 € | 2 089 824,30 € |
| Année 27 | 490 072,33 € | 78 410,15 € | 1 599 751,97 € |
| Année 28 | 511 056,28 € | 57 426,20 € | 1 088 695,69 € |
| Année 29 | 532 938,67 € | 35 543,81 € | 555 757,02 € |
| Année 30 | 555 757,02 € | 12 724,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 687 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 250 € pour cette enveloppe de financement.