Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 787 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 862,56 € | 47 862,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 038 € / mois | 136 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 000 € | 10 570 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 688 € | 10 032 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 787 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 455,74 € | 407 894,98 € | 9 621 044,26 € |
| Année 2 | 173 583,05 € | 400 767,67 € | 9 447 461,21 € |
| Année 3 | 181 015,51 € | 393 335,21 € | 9 266 445,70 € |
| Année 4 | 188 766,26 € | 385 584,46 € | 9 077 679,44 € |
| Année 5 | 196 848,85 € | 377 501,87 € | 8 880 830,59 € |
| Année 6 | 205 277,51 € | 369 073,21 € | 8 675 553,08 € |
| Année 7 | 214 067,12 € | 360 283,60 € | 8 461 485,96 € |
| Année 8 | 223 233,01 € | 351 117,71 € | 8 238 252,95 € |
| Année 9 | 232 791,42 € | 341 559,30 € | 8 005 461,53 € |
| Année 10 | 242 759,07 € | 331 591,65 € | 7 762 702,46 € |
| Année 11 | 253 153,54 € | 321 197,18 € | 7 509 548,92 € |
| Année 12 | 263 993,08 € | 310 357,64 € | 7 245 555,84 € |
| Année 13 | 275 296,72 € | 299 054,00 € | 6 970 259,12 € |
| Année 14 | 287 084,39 € | 287 266,33 € | 6 683 174,73 € |
| Année 15 | 299 376,77 € | 274 973,95 € | 6 383 797,96 € |
| Année 16 | 312 195,46 € | 262 155,26 € | 6 071 602,50 € |
| Année 17 | 325 563,07 € | 248 787,65 € | 5 746 039,43 € |
| Année 18 | 339 503,02 € | 234 847,70 € | 5 406 536,41 € |
| Année 19 | 354 039,84 € | 220 310,88 € | 5 052 496,57 € |
| Année 20 | 369 199,13 € | 205 151,59 € | 4 683 297,44 € |
| Année 21 | 385 007,52 € | 189 343,20 € | 4 298 289,92 € |
| Année 22 | 401 492,77 € | 172 857,95 € | 3 896 797,15 € |
| Année 23 | 418 683,90 € | 155 666,82 € | 3 478 113,25 € |
| Année 24 | 436 611,09 € | 137 739,63 € | 3 041 502,16 € |
| Année 25 | 455 305,93 € | 119 044,79 € | 2 586 196,23 € |
| Année 26 | 474 801,20 € | 99 549,52 € | 2 111 395,03 € |
| Année 27 | 495 131,25 € | 79 219,47 € | 1 616 263,78 € |
| Année 28 | 516 331,80 € | 58 018,92 € | 1 099 931,98 € |
| Année 29 | 538 440,09 € | 35 910,63 € | 561 491,89 € |
| Année 30 | 561 491,89 € | 12 855,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 787 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 978 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.