Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 887 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 351,57 € | 48 351,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 520 € / mois | 138 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 000 € | 10 678 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 188 € | 10 134 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 887 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 156,35 € | 412 062,49 € | 9 719 343,65 € |
| Année 2 | 175 356,48 € | 404 862,36 € | 9 543 987,17 € |
| Année 3 | 182 864,87 € | 397 353,97 € | 9 361 122,30 € |
| Année 4 | 190 694,79 € | 389 524,05 € | 9 170 427,51 € |
| Année 5 | 198 859,97 € | 381 358,87 € | 8 971 567,54 € |
| Année 6 | 207 374,74 € | 372 844,10 € | 8 764 192,80 € |
| Année 7 | 216 254,10 € | 363 964,74 € | 8 547 938,70 € |
| Année 8 | 225 513,69 € | 354 705,15 € | 8 322 425,01 € |
| Année 9 | 235 169,74 € | 345 049,10 € | 8 087 255,27 € |
| Année 10 | 245 239,24 € | 334 979,60 € | 7 842 016,03 € |
| Année 11 | 255 739,88 € | 324 478,96 € | 7 586 276,15 € |
| Année 12 | 266 690,15 € | 313 528,69 € | 7 319 586,00 € |
| Année 13 | 278 109,31 € | 302 109,53 € | 7 041 476,69 € |
| Année 14 | 290 017,39 € | 290 201,45 € | 6 751 459,30 € |
| Année 15 | 302 435,37 € | 277 783,47 € | 6 449 023,93 € |
| Année 16 | 315 385,06 € | 264 833,78 € | 6 133 638,87 € |
| Année 17 | 328 889,21 € | 251 329,63 € | 5 804 749,66 € |
| Année 18 | 342 971,58 € | 237 247,26 € | 5 461 778,08 € |
| Année 19 | 357 656,94 € | 222 561,90 € | 5 104 121,14 € |
| Année 20 | 372 971,10 € | 207 247,74 € | 4 731 150,04 € |
| Année 21 | 388 940,97 € | 191 277,87 € | 4 342 209,07 € |
| Année 22 | 405 594,66 € | 174 624,18 € | 3 936 614,41 € |
| Année 23 | 422 961,40 € | 157 257,44 € | 3 513 653,01 € |
| Année 24 | 441 071,76 € | 139 147,08 € | 3 072 581,25 € |
| Année 25 | 459 957,57 € | 120 261,27 € | 2 612 623,68 € |
| Année 26 | 479 652,06 € | 100 566,78 € | 2 132 971,62 € |
| Année 27 | 500 189,80 € | 80 029,04 € | 1 632 781,82 € |
| Année 28 | 521 606,92 € | 58 611,92 € | 1 111 174,90 € |
| Année 29 | 543 941,10 € | 36 277,74 € | 567 233,80 € |
| Année 30 | 567 233,80 € | 12 987,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 887 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 988 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.