Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 887 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 834,72 € | 50 834,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 045 € / mois | 145 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 000 € | 10 678 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 188 € | 10 134 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 887 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 390,39 € | 366 626,25 € | 9 644 109,61 € |
| Année 2 | 252 676,05 € | 357 340,59 € | 9 391 433,56 € |
| Année 3 | 262 315,96 € | 347 700,68 € | 9 129 117,60 € |
| Année 4 | 272 323,65 € | 337 692,99 € | 8 856 793,95 € |
| Année 5 | 282 713,15 € | 327 303,49 € | 8 574 080,80 € |
| Année 6 | 293 499,02 € | 316 517,62 € | 8 280 581,78 € |
| Année 7 | 304 696,38 € | 305 320,26 € | 7 975 885,40 € |
| Année 8 | 316 320,94 € | 293 695,70 € | 7 659 564,46 € |
| Année 9 | 328 389,00 € | 281 627,64 € | 7 331 175,46 € |
| Année 10 | 340 917,47 € | 269 099,17 € | 6 990 257,99 € |
| Année 11 | 353 923,91 € | 256 092,73 € | 6 636 334,08 € |
| Année 12 | 367 426,58 € | 242 590,06 € | 6 268 907,50 € |
| Année 13 | 381 444,37 € | 228 572,27 € | 5 887 463,13 € |
| Année 14 | 395 996,96 € | 214 019,68 € | 5 491 466,17 € |
| Année 15 | 411 104,77 € | 198 911,87 € | 5 080 361,40 € |
| Année 16 | 426 788,94 € | 183 227,70 € | 4 653 572,46 € |
| Année 17 | 443 071,49 € | 166 945,15 € | 4 210 500,97 € |
| Année 18 | 459 975,22 € | 150 041,42 € | 3 750 525,75 € |
| Année 19 | 477 523,88 € | 132 492,76 € | 3 273 001,87 € |
| Année 20 | 495 742,06 € | 114 274,58 € | 2 777 259,81 € |
| Année 21 | 514 655,23 € | 95 361,41 € | 2 262 604,58 € |
| Année 22 | 534 289,97 € | 75 726,67 € | 1 728 314,61 € |
| Année 23 | 554 673,85 € | 55 342,79 € | 1 173 640,76 € |
| Année 24 | 575 835,38 € | 34 181,26 € | 597 805,38 € |
| Année 25 | 597 805,38 € | 12 212,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 887 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 791 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 242 €.