Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 937 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 091,79 € | 51 091,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 824 € / mois | 145 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 000 € | 10 732 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 438 € | 10 185 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 937 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 621,23 € | 368 480,25 € | 9 692 878,77 € |
| Année 2 | 253 953,86 € | 359 147,62 € | 9 438 924,91 € |
| Année 3 | 263 642,53 € | 349 458,95 € | 9 175 282,38 € |
| Année 4 | 273 700,83 € | 339 400,65 € | 8 901 581,55 € |
| Année 5 | 284 142,86 € | 328 958,62 € | 8 617 438,69 € |
| Année 6 | 294 983,27 € | 318 118,21 € | 8 322 455,42 € |
| Année 7 | 306 237,26 € | 306 864,22 € | 8 016 218,16 € |
| Année 8 | 317 920,63 € | 295 180,85 € | 7 698 297,53 € |
| Année 9 | 330 049,69 € | 283 051,79 € | 7 368 247,84 € |
| Année 10 | 342 641,54 € | 270 459,94 € | 7 025 606,30 € |
| Année 11 | 355 713,74 € | 257 387,74 € | 6 669 892,56 € |
| Année 12 | 369 284,67 € | 243 816,81 € | 6 300 607,89 € |
| Année 13 | 383 373,35 € | 229 728,13 € | 5 917 234,54 € |
| Année 14 | 397 999,56 € | 215 101,92 € | 5 519 234,98 € |
| Année 15 | 413 183,75 € | 199 917,73 € | 5 106 051,23 € |
| Année 16 | 428 947,26 € | 184 154,22 € | 4 677 103,97 € |
| Année 17 | 445 312,14 € | 167 789,34 € | 4 231 791,83 € |
| Année 18 | 462 301,39 € | 150 800,09 € | 3 769 490,44 € |
| Année 19 | 479 938,78 € | 133 162,70 € | 3 289 551,66 € |
| Année 20 | 498 249,07 € | 114 852,41 € | 2 791 302,59 € |
| Année 21 | 517 257,89 € | 95 843,59 € | 2 274 044,70 € |
| Année 22 | 536 991,97 € | 76 109,51 € | 1 737 052,73 € |
| Année 23 | 557 478,90 € | 55 622,58 € | 1 179 573,83 € |
| Année 24 | 578 747,43 € | 34 354,05 € | 600 826,40 € |
| Année 25 | 600 826,40 € | 12 274,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 937 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 977 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 250 € pour cette enveloppe de financement.