Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 837 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 577,66 € | 50 577,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 266 € / mois | 144 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 000 € | 10 624 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 938 € | 10 083 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 837 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 159,65 € | 364 772,27 € | 9 595 340,35 € |
| Année 2 | 251 398,33 € | 355 533,59 € | 9 343 942,02 € |
| Année 3 | 260 989,53 € | 345 942,39 € | 9 082 952,49 € |
| Année 4 | 270 946,61 € | 335 985,31 € | 8 812 005,88 € |
| Année 5 | 281 283,57 € | 325 648,35 € | 8 530 722,31 € |
| Année 6 | 292 014,92 € | 314 917,00 € | 8 238 707,39 € |
| Année 7 | 303 155,64 € | 303 776,28 € | 7 935 551,75 € |
| Année 8 | 314 721,43 € | 292 210,49 € | 7 620 830,32 € |
| Année 9 | 326 728,46 € | 280 203,46 € | 7 294 101,86 € |
| Année 10 | 339 193,59 € | 267 738,33 € | 6 954 908,27 € |
| Année 11 | 352 134,26 € | 254 797,66 € | 6 602 774,01 € |
| Année 12 | 365 568,63 € | 241 363,29 € | 6 237 205,38 € |
| Année 13 | 379 515,56 € | 227 416,36 € | 5 857 689,82 € |
| Année 14 | 393 994,56 € | 212 937,36 € | 5 463 695,26 € |
| Année 15 | 409 025,95 € | 197 905,97 € | 5 054 669,31 € |
| Année 16 | 424 630,80 € | 182 301,12 € | 4 630 038,51 € |
| Année 17 | 440 831,04 € | 166 100,88 € | 4 189 207,47 € |
| Année 18 | 457 649,32 € | 149 282,60 € | 3 731 558,15 € |
| Année 19 | 475 109,21 € | 131 822,71 € | 3 256 448,94 € |
| Année 20 | 493 235,23 € | 113 696,69 € | 2 763 213,71 € |
| Année 21 | 512 052,82 € | 94 879,10 € | 2 251 160,89 € |
| Année 22 | 531 588,27 € | 75 343,65 € | 1 719 572,62 € |
| Année 23 | 551 869,08 € | 55 062,84 € | 1 167 703,54 € |
| Année 24 | 572 923,59 € | 34 008,33 € | 594 779,95 € |
| Année 25 | 594 779,95 € | 12 150,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 837 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 983 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.