Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 837 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 967,64 € | 57 967,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 660 € / mois | 165 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 000 € | 10 624 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 938 € | 10 083 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 837 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 276,18 € | 356 335,50 € | 9 498 223,82 € |
| Année 2 | 351 974,28 € | 343 637,40 € | 9 146 249,54 € |
| Année 3 | 365 147,64 € | 330 464,04 € | 8 781 101,90 € |
| Année 4 | 378 814,08 € | 316 797,60 € | 8 402 287,82 € |
| Année 5 | 392 991,97 € | 302 619,71 € | 8 009 295,85 € |
| Année 6 | 407 700,53 € | 287 911,15 € | 7 601 595,32 € |
| Année 7 | 422 959,56 € | 272 652,12 € | 7 178 635,76 € |
| Année 8 | 438 789,71 € | 256 821,97 € | 6 739 846,05 € |
| Année 9 | 455 212,31 € | 240 399,37 € | 6 284 633,74 € |
| Année 10 | 472 249,59 € | 223 362,09 € | 5 812 384,15 € |
| Année 11 | 489 924,52 € | 205 687,16 € | 5 322 459,63 € |
| Année 12 | 508 260,98 € | 187 350,70 € | 4 814 198,65 € |
| Année 13 | 527 283,69 € | 168 327,99 € | 4 286 914,96 € |
| Année 14 | 547 018,39 € | 148 593,29 € | 3 739 896,57 € |
| Année 15 | 567 491,66 € | 128 120,02 € | 3 172 404,91 € |
| Année 16 | 588 731,23 € | 106 880,45 € | 2 583 673,68 € |
| Année 17 | 610 765,71 € | 84 845,97 € | 1 972 907,97 € |
| Année 18 | 633 624,90 € | 61 986,78 € | 1 339 283,07 € |
| Année 19 | 657 339,65 € | 38 272,03 € | 681 943,42 € |
| Année 20 | 681 943,42 € | 13 669,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 837 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 622 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 050 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 983 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.