Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 787 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 673,02 € | 57 673,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 767 € / mois | 164 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 000 € | 10 570 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 688 € | 10 032 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 551,86 € | 354 524,38 € | 9 449 948,14 € |
| Année 2 | 350 185,42 € | 341 890,82 € | 9 099 762,72 € |
| Année 3 | 363 291,84 € | 328 784,40 € | 8 736 470,88 € |
| Année 4 | 376 888,80 € | 315 187,44 € | 8 359 582,08 € |
| Année 5 | 390 994,63 € | 301 081,61 € | 7 968 587,45 € |
| Année 6 | 405 628,43 € | 286 447,81 € | 7 562 959,02 € |
| Année 7 | 420 809,92 € | 271 266,32 € | 7 142 149,10 € |
| Année 8 | 436 559,61 € | 255 516,63 € | 6 705 589,49 € |
| Année 9 | 452 898,75 € | 239 177,49 € | 6 252 690,74 € |
| Année 10 | 469 849,45 € | 222 226,79 € | 5 782 841,29 € |
| Année 11 | 487 434,54 € | 204 641,70 € | 5 295 406,75 € |
| Année 12 | 505 677,78 € | 186 398,46 € | 4 789 728,97 € |
| Année 13 | 524 603,84 € | 167 472,40 € | 4 265 125,13 € |
| Année 14 | 544 238,22 € | 147 838,02 € | 3 720 886,91 € |
| Année 15 | 564 607,47 € | 127 468,77 € | 3 156 279,44 € |
| Année 16 | 585 739,09 € | 106 337,15 € | 2 570 540,35 € |
| Année 17 | 607 661,59 € | 84 414,65 € | 1 962 878,76 € |
| Année 18 | 630 404,61 € | 61 671,63 € | 1 332 474,15 € |
| Année 19 | 653 998,80 € | 38 077,44 € | 678 475,35 € |
| Année 20 | 678 475,35 € | 13 600,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 787 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 978 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.