Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 787 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 354,27 € | 70 354,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 195 € / mois | 201 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 000 € | 10 570 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 688 € | 10 032 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 502 043,25 € | 342 207,99 € | 9 285 456,75 € |
| Année 2 | 520 314,28 € | 323 936,96 € | 8 765 142,47 € |
| Année 3 | 539 250,22 € | 305 001,02 € | 8 225 892,25 € |
| Année 4 | 558 875,32 € | 285 375,92 € | 7 667 016,93 € |
| Année 5 | 579 214,64 € | 265 036,60 € | 7 087 802,29 € |
| Année 6 | 600 294,15 € | 243 957,09 € | 6 487 508,14 € |
| Année 7 | 622 140,85 € | 222 110,39 € | 5 865 367,29 € |
| Année 8 | 644 782,62 € | 199 468,62 € | 5 220 584,67 € |
| Année 9 | 668 248,37 € | 176 002,87 € | 4 552 336,30 € |
| Année 10 | 692 568,15 € | 151 683,09 € | 3 859 768,15 € |
| Année 11 | 717 772,97 € | 126 478,27 € | 3 141 995,18 € |
| Année 12 | 743 895,12 € | 100 356,12 € | 2 398 100,06 € |
| Année 13 | 770 967,91 € | 73 283,33 € | 1 627 132,15 € |
| Année 14 | 799 025,97 € | 45 225,27 € | 828 106,18 € |
| Année 15 | 828 106,18 € | 16 146,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 787 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 783 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 978 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.